Как оформить микрофинансирование

Микрофинансовые организации и микрофинансирование

На сегодняшний день кредит в России можно получить не только в банке, но и в небанковской депозитно-кредитной компании либо микрофинансовой организации. Давайте разберемся, что такое микрофинансовая организация, чем она отличается от банковского учреждения. Каким образом она ведет свою деятельность, подробно описано в Федеральном законе № 151-ФЗ от 02.07.2010 года.

Итак, микрофинансовой организацией называется юридическое лицо, которое:

  • Осуществляет микрофинансовую деятельность, то есть основным видом дохода компании является профессиональное предоставление средств под проценты.
  • Зарегистрировано в форме фонда, автономной НКО, учреждения, некоммерческого партнерства, ООО, акционерного общества либо товарищества.
  • Внесено в реестр МФО, который регулярно обновляется на официальном сайте госоргана, уполномоченного осуществлять контроль. Реестр можно проверить тут .

С середины 2014 года подобные небанковские организации могут вести профессиональную деятельность, в том числе и по предоставлению потребительских займов, однако строго в рамках Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

  • Требованиях к уставному капиталу. Так для МФК уставный капитал должен быть не менее 70 000 000 рублей.
  • МФК имеет возможность привлекать вклады от физических и юридических лиц, а МКК может привлекать средства только от компаний.
  • МКК ограничена в способах удаленной идентификации, а МФК может для идентификации привлекать кредитные организации (банки).
  • МКК может выдавать займы не более 500 000 рублей. Эти займы могут быть выданы как офлайн, так и онлайн.

Что такое микрозаем и условия его предоставления

Законодателем ограничена сумма, которую клиент может получить по договору займа. Размер такой выплаты не может превышать один миллион рублей. Более того: общая сумма всех обязательств одного клиента перед конкретной небанковской компанией по всем заключенным и действующим договорам также не может превышать один миллион рублей. То есть заключение нескольких одинаковых сделок между сторонами на небольшие суммы невозможно.

Второе условие – микрозаем предоставляется только в рублях. Выдача денег микрофинансовой организацией в иностранной валюте запрещена законом.

Незаконно также ограничение общегражданского права клиента вернуть деньги заемщику досрочно, причем как в полном размере, так и частично. Компания не может прописывать в договоре условие о применении к лицу штрафных санкций в случае досрочного погашения задолженности.

Кроме того, законом установлено, что микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке (без согласования с клиентом) изменять определенные условия сделки, а именно:

  • увеличивать процентную ставку или менять порядок ее определения и расчета;
  • менять размер комиссионного вознаграждения;
  • менять срок действия договора займа.

Также необходимо знать, что денежные средства могут выдаваться под определенное назначение, стороны прямо прописывают это условие в договоре займа. Тогда организация-займодавец будет вправе контролировать целевое использование выданных денег. В свою очередь заемщик должен создать необходимые условия для осуществления контроля и по требованию предоставлять микрофинансовой организации все необходимые сведения.

Если в определенный момент организация-займодавец прекратит свою деятельность и будет исключена из реестра микрофинансовых организаций, все ранее заключенные договоры с данной компанией сохраняют свою силу, что является обеспечением прав заемщиков.

Отличия микрозайма от банковского кредита

Как показывает правоприменительная практика, получение денег в микрофинансовой компании в некоторых аспектах существенно отличается от оформления кредита в банке. К таким различиям можно отнести:

  • менее формальный и не такой тщательный подход к рассмотрению документов, предоставляемых заемщиком для получения займа, в том числе менее жесткие требования к кредитоспособности лица;
  • более быстрая процедура рассмотрения заявки клиента;
  • гибкие графики выплат процентов и суммы займа;
  • необязательность залога или другого обеспечения;
  • при этом, как правило, устанавливается более высокая процентная ставка по займу по сравнению с условиями, которые предлагают банки.

Стоит отметить, что к услугам микрофинансирования чаще всего прибегают субъекты малого бизнеса, начинающие индивидуальные предприниматели, физические лица. Обусловлено это упрощенными требованиями к платежеспособности клиента, простотой рассмотрения и одобрения заявки. Зачастую клиент готов согласиться на более высокую процентную ставку, но получить небольшую сумму денег в максимально короткие сроки без лишней бумажной волокиты. Именно для таких ситуаций получение займа в небанковской микрофинансовой организации является оптимальным решением.

Как выдавать микрофинансовый заем

Процедура оформления такой сделки начинается с подачей клиентом заявки.

Вместе с ней финансовая компания может потребовать следующие документы:

  • Подтверждение правоспособности субъекта бизнеса, то есть его регистрационные документы: свидетельство о регистрации, выписка из госреестра юрлиц или ИП, свидетельство ИНН, паспорт предпринимателя и т. п.
  • Подтверждение финансового состояния лица в текущий момент – это могут быть налоговые декларации, справки из фискальных и иных контрольных органов об отсутствии задолженности, бухгалтерский баланс и т. д.

На основании всех предоставленных данных небанковская организация принимает решение о возможности выдачи денег заявителю. При некоторых обстоятельствах займодавец может и отказать в заключении договора займа. Согласно требованиям закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ такой отказ обязательно должен быть мотивированным.

Клиент в свою очередь до получения денег имеет право и даже более того – должен познакомиться с локальными актами этой конкретной организации, которые касаются правил выдачи денег под заем, а также с любой другой доступной информацией. К таким сведениям можно отнести:

  • порядок предоставления денег в рамках совершаемой сделки;
  • график и размер ежемесячных платежей, правила погашения процентов;
  • условия изменения и расторжения договора займа;
  • последствия нарушения сделки для обеих сторон, ответственность за неисполнение договора, размер штрафных санкций и т. д.

Если организация микрофинансирования готова предоставить заявителю деньги в долг на основании рассмотренной заявки, а заявитель в свою очередь согласен со всеми условиями договора займа и внутренними локальными правилами предоставления кредита, принятыми в организации, стороны подписывают договор.

При оформлении онлайн-займа предоставление документов и акцепт договора производится дистанционно. Несмотря на многочисленные споры сегодня можно уверенно констатировать: онлайн-займы могут выдавать и МКК, и МФК.

Особое внимание при выдаче займов онлайн следует обратить на идентификацию заемщика и акцепт документов, чтобы в случае спора иметь возможность доказать, что документы подписаны именно потенциальным заещиком. Судебная практика по онлайн-займам сформирована достаточно обширная.

В заключение стоит отметить, что нормы Гражданского кодекса никто не отменял, заключение договора займа допустимо между любыми субъектами и будет регламентироваться общими правилами предоставления денег под проценты. Однако если такая деятельность имеет систематический характер или компания осуществляет ее профессионально – включение в реестр микрофинансовых организаций обязательно.

Для чего предназначено микрофинансирование малого бизнеса

Известно, что около 80% ВВП развитых стран обеспечивают именно малые предприятия. Они являются своеобразной основой экономики государства. Микрофинансирование малого бизнеса играет важнейшую роль в антикризисных программах поддержания субъектов малого предпринимательства.

Помощь и поддержка

В последнее время во многих странах довольно часто обсуждаются вопросы поддержания и стимулирования малых предприятий (МП). На территории Российской Федерации был предпринят ряд важнейших мер в данном направлении, а именно:

  1. Началось формирование особых муниципальных и региональных перечней имущества, которое необходимо предоставить в аренду малым и средним субъектам предпринимательства.
  2. Для МП были установлены льготные тарифы на потребление электроэнергии.
  3. Во многих регионах РФ стали разрабатываться программы по выдаче грантов, субсидированию процентных ставок и т. д.

Банк Развития выделил специальную кредитную линию на поддержание МП размером около 30 млрд рублей. Из Федерального бюджета на подобные мероприятия было выделено почти 10,5 млрд рублей.

Государственные программы поддержания малого и среднего бизнеса, которые являются самыми востребованными, могут охватить лишь 2% всех субъектов предпринимательства.

В докризисном периоде кредитованием пользовалось около 36% всех субъектов МП. На сегодняшний день ситуация намного хуже. Это привело к тому, что за последние годы заметно сократилось число новых и значительно выросло количество ликвидированных предприятий.

Что собой представляет микрофинансирование

Важнейшим фактором выживания и развития отечественного МП является доступность финансовых ресурсов. Микрофинансированием называется перечень финансовых услуг, связанных с поддержкой малого и среднего бизнеса. В этот перечень входят:

  • выдача займов;
  • оформление и выдача депозитов;
  • предоставление расчетно-кассового обслуживания;
  • страховые услуги;
  • микролизинг и пр.

Главной целью микрофинансирования является то, что финансовые услуги предоставляются в первую очередь тем малым и средним предприятиям, которые не в состоянии получить возможность пользования кредитными услугами некоторых банков.

Фонд микрофинансирования

Фонд микрофинансирования малого бизнеса – это некоммерческая организация, которая занимается поддержанием субъектов малого бизнеса:

  • индивидуальных предпринимателей;
  • коммерческих организаций.

Финансирование обеспечивается за счет средств областных и Федерального бюджетов.

Целями финансовой поддержки могут оказаться любые обоснованные издержки. Например, такие:

  • покупка товарных запасов;
  • увеличение ассортимента товаров;
  • приобретение дополнительных или необходимых транспортных средств;
  • покупка программного обеспечения, оргтехники.
Читайте так же:  Какие документы нужны чтобы подать на алименты на мать

Кредитование по ставке рефинансирования Центрального Банка России размером 8,25% годовых осуществляется для предпринимателей и организаций, относящихся к сферам:

  • материального производства;
  • науки;
  • информационных услуг;
  • социальных услуг;
  • здравоохранения.

Обеспечением микрофинансирования для Фонда могут стать:

  • поручительства физических лиц;
  • залог оборудования;
  • залог транспорта.

Также в особом порядке Фондом могут быть рассмотрены заявки на получение беззалоговых микрозаймов, сумма которых не превышает 50000 рублей, и заявки на получение срочных займов (до 100000 рублей).

Чтобы получить один из вышеуказанных залогов, необходимо заполнить специальную форму заявки, определиться с видом займа, получить выписку из ИФНС, ЕГРИП или ЕГРЮЛ, если потребуется – найти поручителя.

Микрофинансирование: Видео

Обеспечение заявки на участие в аукционе от микрофинансовой организации

Микрофинансирование — удачное решение для малого бизнеса в случае нехватки оборотных средств.

Невысокие ставки — от 13%, выгодно выделяют микрофинансирование среди множества банковских кредитных предложений.

Тендерный займ — возможность получить необходимые средства в минимальные сроки, в том числе из регионов РФ.

Обеспечение тендерной заявки посредством микрофинансирования — это удобный график выплат и гарантированная надежность финансового обеспечения.

Микрофинансирование — это спектр финансовых услуг по предоставлению займов и микрозаймов как для предпринимателей, так и для физических лиц, которым по разным причинам неудобно пользоваться традиционными банковскими продуктами. Развитие рынка микрофинансирования в России в общем экономическом контексте способствуют развитию частного предпринимательства, повышению благосостояния населения и снижению уровня безработицы.

Одним из приоритетов отечественной экономики, который сегодня постоянно декларируется в выступлениях первых лиц государства, является развития малого и среднего бизнеса. При этом, одной из главных проблем малого бизнеса является недостаток оборотных средств для стратегического развития. Банки предпочитают кредитовать крупные компании, и перед небольшой фирмой встает необходимость поиска возможных путей привлечения средств. Тогда одним из лучших решений становится именно микрофинансирование, то есть предоставление различных целевых займов для предпринимателей и частных лиц.

К примеру, принять участие в тендере на размещение госзаказа может любая компания, имеющая соответствующую квалификацию и возможность подтвердить свою надежность и финансовую состоятельность. Для этого при заявке на участие в тендере от потенциального исполнителя требуется внесение обеспечения заявки в размере 5% от максимальной стоимости аукциона. Как правило, перед компанией встает вопрос, изымать ли средства из оборота или воспользоваться услугой финансового обеспечения заявки на участие со стороны банка или микрофинансовой организации. Учитывая, что не каждая попытка получить госконтракт заканчивается победой и часто для успеха необходимо одновременно участвовать в нескольких конкурсах и аукционах. Не у каждой компании есть такая возможность, особенно если речь идет о малом бизнесе. Тогда оптимальным решением становится тендерный займ от микрофинансовой организации.

О микрофинансировании бизнеса

Ранее небанковский сектор кредитов и займов никак не регулировался и фактически был теневым, но все изменилось с принятием закона о микрофинансировании. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который был принят 2 июля 2010 года и вступил в силу 4 января 2011 года. Нормативная база содержит правовые основы деятельности микрофинансовых организаций, правила предоставления микрозаймов, а также определяет полномочия регулятора, являющейся контролирующим деятельность данного сектора финансовых услуг, которым с 1 сентября является Центробанк.

Появление этого закона сделало сферу микрозаймов прозрачной и доступной, что в свою очередь стало мощным стимулом для развития сектора малого бизнеса. Благодаря появлению законодательной базы и высокому спросу на данный вид услуг микрофинансирующие технологии становятся все более популярными. Сегодня в стране работает уже более 4000 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Уровень обеспечения финансовыми услугами в российских регионах по сравнению со столицей составляет около 10%. Поэтому микрофинансирование — залог экономического развития нашей страны. Согласно статистике за первый год после вступления в силу закона о микрофинансовых организациях более 200 000 субъектов малого и среднего бизнеса воспользовались данным видом услуг, из них 70% — это жители малых городов и сельской местности.

Итак, рассмотрим ключевые преимущества и особенности микрозаймов:

  • Сравнительно невысокие процентные ставки, от 13%;
  • Микрофинансовое кредитование чаще всего не предусматривает взимания комиссий и других дополнительных платежей;
  • Одним из главных преимуществ микрозаймов является их оперативность. Как правило, заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, но многие микрофинансовые организации предлагают и услуги экспресс-кредита, который можно оформить за несколько часов.
  • Процедура получения микрозайма в микрофинансовой организации значительно проще получения кредита и
    не требует сбора большого пакета документов.
  • Технология микрофинансирования предусматривает более гибкие условия погашения займа, которые могут учитывать особенности бизнеса заемщика.
  • Возможность оформления микрозайма без залога.

Все это доказывает, что в современных российских условиях микрофинансирование представляет собой актуальный инструмент для развития сектора малого бизнеса.

Обеспечение заявки на участие в государственном конкурсе от микрофинансовой Корпорации «РИМ»

ООО «Корпорация «РИМ» динамично развивающаяся микрофинансовая организация, услуги которой дают возможность предпринимателям, малым и средним предприятиям расширить свой бизнес, увеличить оборот, получить перспективные государственные контракты. Приоритетным направлением деятельности компании является поддержка и развитие реального сектора российской экономики. Основные ценности корпорации: надежность, оперативность, ответственность и творческий подход. Опытные специалисты, работающие в компании, постоянно сталкиваясь с неординарными задачами, придерживаются принципа: «проблем не существует, существуют лишь ситуации».

Одним из наиболее востребованных финансовых продуктов, предлагаемых «Корпорацией «РИМ» является предоставление клиентам финансового обеспечения заявки на участие в государственном аукционе или конкурсе. С 2013 года Корпорация «РИМ» сотрудничает с Электронной торговой площадкой ММВБ, что позволяет значительно облегчить для клиентов компании процедуру получения тендерного займа для участия в аукционах. Именно для таких случаев Корпорация «РИМ» предлагает услугу — Тендерный займ. В отличие от банковских кредитных продуктов, где на получение подобного кредита уйдет не менее двух недель, микрофинансовая компания имеет возможность предоставить займ за минимальное время. Стоимость займа составляет 4% от суммы займа. Все оформление происходит дистанционно, по электронной почте, а решение будет принято в течение трех часов.

Тендерный займ от Корпорации «РИМ» — первый шаг к вашей победе на государственном конкурсе!

Микрофинансирование онлайн — деньги в течение 15 минут

Микрофинансирование физических лиц на сумму до 30 000 рублей

Физическим лицам тяжело взять не большой кредит на короткий срок с минимальной процентной ставкой. Причин может быть несколько:

  • у физических лиц как правило нет кредитной истории,
  • существенного капитала или имущества для оформления залога и снижения риска банка,
  • банальное недоверие, также немаловажный фактор.

Микрофинансирование в нашей организации позволит Вам быстро получить деньги, так как одобряем займы по одному документу, нам не нужны поручители и не нужно приезжать к нам в офис. Вся процедура займа проходит в режиме онлайн.

Преимущества нашей компании:

  1. минимальный процент по кредиту — 2,17% ✔;
  2. максимально быстрое оформление всех документов — 15 минут на рассмотрение заявки ✔;
  3. моментальная выдача денег на карту или счет ✔;
  4. без справок и поручителей ✔.

Что вам ожидать от микрофинансирования онлайн

Банковские услуги в интернете все более популярны у наших соотечественников. Не выходя из дома, можно оплатить счета, оформить платежную карту и даже взять кредит. Микрофинансирование онлайн позволяет оформить заявку на микрозаем, не выходя из офиса или дома. В спокойной обстановке сравнить условия кредитования разных финансовых институций и спокойно, трезво принять решение об оформлении микрозайма.

☝ Как Вам идея оформления быстрого займа без лишней бумажной волокиты, «скрытых» процентов и комиссий у надежной микрофинансовой организации?

ГлавФинанс предоставляет вам такую возможность. Микрофинансирование онлайн дает возможность оформить займ на решение срочных денежных вопросов. Вы можете взять микрокредит до зарплаты на краткий строк с минимальной процентной ставкой.

☝ Все это можно сделать на нашем сайте удобно и быстро прямо сейчас!

Новые правила микрофинансирования: заём с минимальными рисками

И.о. начальника Дальневосточного Главного управления Центрального банка Российской Федерации Наталья Василенко расскажет, как получить безопасный кредит

Возможность получить небольшой денежный заём быстро и без «лишних формальностей», которую предоставляют жителям Дальнего Востока микрофинансовые организации, уже успели оценить многие. Однако работа недобросовестных участников рынка, а также недостаточная финансовая грамотность некоторых заёмщиков привели к тому, что сфера микрофинансирования стала одной из самых «острых» и злободневных тем. Исправить сложившуюся ситуацию призваны поправки в 151-ФЗ ««О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые вступили в силу 29 марта.

На вопросы о том, что изменится в работе МФО и, главное, в жизни их будущих клиентов, отвечает и.о. начальника Дальневосточного Главного управления Центрального банка Российской Федерации Наталья Василенко.

Вопросы можно задавать уже сейчас

На так называемые «займы до зарплаты» (займы в сумме до 30 тысяч рублей, предоставляемые на короткий срок, не превышающий 1 месяц, чаще – на 1-2 недели) приходится всего 18% рынка, хотя именно они привлекают, пожалуй, самое большое внимание общественности и, конечно, СМИ. Причины такого внимания к самому маленькому сегменту рынка МФО заключаются в процентных ставках по «займам до зарплаты». Они, безусловно, высоки, причем это касается не только российского рынка. Микрозаймы, которые выдаются МФО гражданам, например, Великобритании или стран Северной Европы, также имеют ставки от 1% до 2% в день. Причина, прежде всего, в затратах на обслуживание займа: для сохранения конкурентного преимущества этого продукта оценка заемщиков и выдача займов производится очень оперативно, поэтому риск невозврата высокий. При коротких сроках пользования таким займом действительная переплата составит, конечно, не 700% годовых, а значительно меньше, что в сочетании с небольшой суммой займа может быть вполне приемлемо для заемщика.

Читайте так же:  Кто имеет право на полюс медицинского страхования

Проблемы начинаются, когда человек, взяв такой «срочный» заём, не может его вовремя вернуть, и у него возникает просрочка платежа. Если кредитор пользуется «займом до зарплаты» уже не несколько дней или недель, а месяцы или даже годы, то, естественно, размер его долга перед МФО может очень сильно увеличиться и стать непосильным.

Именно такие критические ситуации, когда возможности вернуть непосильный долг у гражданина нет, и были исправлены поправками к закону «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях». Изменения законодательства устанавливают ограничения предельного размера долга: с 29 марта совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. То есть оформляя заём на 5 тысяч рублей, гражданин должен будет отдать максимум 20 тысяч рублей.

Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка даёт большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора. Компании, которые пытаются на этом зарабатывать, теперь вынуждены либо перестраивать бизнес в пользу более социального подхода, либо, возможно, уходить с рынка микрофинансирования. У Банка России нет задачи развивать рынок ради рынка – регулятор стоит на защите интересов потребителя финансовой услуги.

Насколько безопасно брать онлайн-заём?

Онлайн-займы потенциально дешевле займов, выдаваемых в офисах компаний. Но удаленное обслуживание, в том числе и через интернет, имеет свои риски. Главным из них является именно риск неправильной идентификации клиента – когда один человек выдает себя за другого и пытается получить деньги взаймы. Сейчас выдача онлайн-займов производится компаниями в меру собственного понимания того, как это делать. Одни идентифицируют заемщиков по банковской карте, другие – по номеру счета, третьи – по каким-то еще признакам. Но риски при этом существуют, и есть жалобы, когда потребитель заявляет, что он не брал оформленный на него заем. При этом выяснить, брал ли он его действительно, или нет, очень сложно. Новые поправки помогут решить эту проблему.

Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым организациям, которые смогут получить статус микрофинансовой компании. Для этого они должны иметь капитал не менее 70 миллионов рублей, и соответствовать ряду других требований закона.

Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей. Такой шаг поможет минимизировать риски как для кредитора, так и для самой МФО.

И в-третьих, для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям. При этом банк, в свою очередь, может проводить упрощенную идентификацию с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Эти системы запрашивают соответствующие базы данных, в том числе базы Пенсионного фонда России, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, чтобы проверить, действительно ли человек является тем, за кого он себя выдает.

Это довольно сложная процедура подтверждения подлинности: здесь не только проходит проверка достоверности паспорта, но и в обязательном порядке требуется второй верификатор, которым может служить, например, номер мобильного телефона. Человек, проходящий идентификацию, при этом должен подтвердить свою личность с помощью отправленного кода, как это происходит, например, при оплате услуг в интернете с помощью банковской карты. То есть для идентификации используется как минимум два, а иногда и три независимых признака, при совпадении которых можно считать идентификацию достаточной. Если же один из этих признаков не совпадает, то она будет считаться несовершенной, и выдавать такому потребителю заем будет нельзя.

Отмечу, что займы, предоставляемые гражданам через интернет, и займы, выдаваемые в офисе микрофинансовой компании, регулируются едиными нормами законодательства о потребительском кредитовании, поэтому на них будут распространяться и все ограничения по предельному размеру долга.

Высокие проценты соблазняют оформить вклад в МФО. Есть ли здесь какие-то риски?

На самом деле, никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать права не имеют. Гражданин, если он не учредитель МФО, может только инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей по договору займа. При этом нужно понимать, что такие инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей, которыми он готов рискнуть, тогда МФО является одним из доступных ему финансовых инструментов.

Для защиты интересов инвестора поправки в закон 151-ФЗ, вступающие в силу 29 марта этого года, предполагают разделение микрофинансовых организаций на два вида – микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Привлекать инвестиции граждан смогут только крупные устойчивые микрофинансовые компании (МФК) с достаточным размером капитала – не менее 70 миллионов рублей. Кроме того, устойчивость такой МФК будет контролироваться по шести экономическим показателям, и если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, а также выпускать облигации.

В случае, когда компания исключается из реестра МФО (например, за неоднократные нарушения), и у нее остаются обязательства перед сторонними инвесторами – физическими лицами, вводится процедура ее принудительной ликвидации при участии Банка России. Если МФК обанкротилась, то требования таких инвесторов по сумме основного долга до трех миллионов будут погашаться в приоритетном порядке.

Гражданам необходимо запомнить, что, согласно поправкам в законодательство, с 29 марта только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию, в которую стоит обратиться за займом?

Во-первых, микрофинансовая организация должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банк России (www.cbr.ru). Проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно непосредственно в офисе МФО. Кроме того, дополнительной гарантией надежности МФО можно назвать членство в саморегулируемой организации. Эту информацию также можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО. Еще один важный показатель надежности МФО – наличие правил предоставления микрозаймов, которые определяют порядок подачи заявки, заключения договора и получения графика платежей, а также другие условия предоставления микрозаймов.

Мы рекомендуем потенциальному заемщику внимательно ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам, проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму), а также проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК). Среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России, и прописанная в договоре ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Могу ли я рассчитывать на ограничение предельного размера долга по договору займа, заключенному в январе 2016 года?

Нет, так как закон обратной силы не имеет. Поправки к закону 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта, ограничивают предельный размер долга по тем договорам микрокредитования, которые были и будут заключены, соответственно, 29 марта и позже. По договору, оформленному в январе, ПСК рассчитан по старым нормативам, и этот договор, подписанный заемщиком, подлежит исполнению.

Считаю, что позволять работать в России компаниям, выдающим деньги под 700% годовых нельзя вообще! Они ведь наживаются на гражданах. Почему бы их просто не закрыть?

Говорить, что микрофинансовые организации «наживаются» на своих клиентах – не правильно. МФО выполняют важную, полезную для малого и среднего бизнеса, а также населения работу. Нужно понимать, что «займы до зарплаты» не оформляют на месяцы или годы, поэтому годовую процентную ставку по ним считать некорректно. Тем более что с учетом вступивших в силу поправок к закону, клиенты МФО защищены от чрезмерного роста размера долга.

Главное – пользоваться услугами МФО обдуманно. Необходимо заранее проанализировать, действительно ли вам нужен «заём до зарплаты» и сможете ли вы справиться с его обслуживанием. Оцените, является ли ваш доход постоянным, какой конкретно суммы вам не хватает для приобретения товаров или услуг, какую сумму денежных средств, исходя из вашего бюджета, вы действительно сможете направить на уплату всех причитающихся платежей и соотносится ли она с суммой, которую вам придется фактически ежемесячно платить. Исходя из этого, рассчитайте, за какой период вы готовы погасить заём. Максимально допустимым считается долговая нагрузка, не превышающая 40% от ваших доходов в месяц, а комфортным – составляющий 20-30% от личного бюджета.

Читайте так же:  Нотариус каменск уральский часы работы

Что делать, если заём уже взял, а заплатить вовремя не могу по объективным причинам?

Если вы взяли микрозайм, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. Только совместно с МФО можно найти выгодный для обеих сторон выход из сложившейся ситуации, при этом для микрофинансовой организации выполнение условий договора также важно, как и для заёмщика.

В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг. Когда задолженность будет погашена, обязательно возьмите соответствующую справку – это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

Также важно знать, что при взыскании просроченной задолженности определены методы взаимодействия с должником или поручителем, которое должно происходить в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00.

Поправки к закону ограничили размер долга, но ведь есть еще штрафы и пеня. Смогут ли МФО за счет этих процентов по-прежнему получать сверхприбыль с нас, своих клиентов?

Штрафы и пеня начисляются на сумму обязательств по договору, то есть на «тело» долга и плановые проценты, без учета просроченных процентов. При этом процентная ставка не может превысить 0,1% за каждый день просрочки или 36% годовых. Получается, что при оформлении микрозайма в размере 4 тысяч рублей на срок 3 дня, на каждый день просрочки начисляются 0,1% от следующей суммы: 4 тысячи + проценты за 3 дня. При этом, в связи с последними поправками к 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», задолженность по процентам не может превышать основное тело займа более, чем в четыре раза: если гражданин занял 4 тысячи, проценты не вырастут более 16 тысяч, а значит именно на эту максимальную сумму будут начисляться штрафы и пеня в случае длительной просрочки платежа.

Такой порядок расчетов распространяется на все виды потребительских кредитов и займов в случае просрочки в соответствии с общими нормами законодательства о потребительском кредитовании.

Куда можно обратиться с жалобой на недобросовестную работу микрофинансовой организации?

Все жалобы и обращения, касающиеся работы микрофинансовых организаций, можно направлять в созданную в Банке России Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обратиться в Службу можно по электронной почте [email protected], или заполнив электронную форму в интернет-приемной Банка России на сайте www.cbr.ruили позвонив по телефону контактного центра Банка России: 8-800-250-40-72 (звонок по России бесплатный).

В Дальневосточном федеральном округе также работает Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в ДФО, куда могут обращаться жители дальневосточных регионов. Телефон Управления Службы по ДФО для обращений граждан: 8 (423) 240-15-90.

Надеялся взять заём в микрофинансовой организации, так как в банке с кредитом отказали. Но и в МФО денег не дали, сославшись на «плохую кредитную историю». Что это и как это можно исправить?

Действительно, с 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй. Там формируется ваша кредитная история, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банки, кредитные кооперативы). Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек) поможет вам в будущем получать более крупные займы в МФО и (или) кредиты в банках. Отрицательная кредитная история (просрочки, невып латы по предыдущим займам) может вовсе лишить вас доступа к следующим займам в любой финансовой организации.

Единственным вариантом «исправления» кредитной истории может стать соблюдение платежной дисциплины и ответственное отношение к своевременности платежей в будущем. Для этого необходимо уже на этапе оформления займа или кредита проявить бдительность и рассчитать свои реальные возможности по погашению будущего долга. Если же у вас уже имеет непогашенная просроченная задолженность по кредиту или займу, то её погасить необходимо в первую очередь.

Передают ли МФО сведения о кредитных историях своих заемщиков в Бюро кредитных историй? Могу ли я не согласиться с передачей информации о полученном в МФО займе в бюро кредитных историй?

Микрофинансовые организации обязаны представлять всю имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. При этом получение согласия заемщика на представление информации не требуется. Таким образом, после получения займа в МФО заемщик не вправе отказаться от передачи информации в бюро кредитных историй. Кроме того, это правило распространяется также на поручителей по договору займа.

Такое требование установлено статьей 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях». Аналогичные правила действуют и в отношении кредитов, полученных в банках.

Увидел в газете объявление о приеме микрофинансовой организацией денежных средств от 30 тысяч рублей под высокий процент. Разъясните, законно ли это? Насколько мне известно, микрофинансовые организации не могут привлекать суммы менее 1,5 млн. руб.

Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведет Банк России (http://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_micro). МФО в соответствии с требованиями закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) МФО, в сумме менее 1,5 миллионов рублей.

Следует отметить, что отдельные МФО допускают нарушения законодательных требований, направленные на обход ограничений по привлечению денежных средств физических лиц по договорам займа. Банк России применяет к таким организациям меры воздействия, предусмотренные действующим законодательством РФ, вплоть до исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.

Обращаем особое внимание, что в настоящее время практически во всех регионах РФ активизировались юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО.

При этом Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. Граждане, передавая указанным организациям денежные средства, подвергают себя риску их утраты или хищения.

Банк России призывает потребителей финансовых услуг быть осмотрительнее при заключении договоров займа и обращать внимание на наличие организации в реестре МФО, а также принимать во внимание ограничение по минимальной сумме денежных средств, привлекаемых МФО от сторонних физических лиц (не менее 1,5 миллионов рублей). При наличии сведений и документов об осуществлении МФО деятельности с нарушением требований действующего законодательства Российской Федерации, необходимо направлять соответствующие материалы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

Микрофинансирование онлайн!

От 3 000 до 30 000 руб.

От 1 000 до 15 000 руб.

От 1 000 до 16 000 руб.

От 1 500 до 50 000 руб.

От 3 000 до 30 000 руб.

От 1 500 до 20 400 руб.

От 3 000 до 30 000 руб.

От 1 000 до 30 000 руб.

Что такое микрофинансирование онлайн?

Микрофинансирование онлайн – это возможность получить деньги на карту каждому, не зависимо от места работы, финансового прошлого или социального статуса. Компании, которые выдают микрозаймы, на требуют от своих клиентов никаких справок или документов, кроме паспортных данных. Организации, предложенные на нашем сайте, готовы финансово помочь вам в любое время суток. Самое главное, что вам не придется никуда идти, так как оформление заявки происходит онлайн, а деньги будут вам зачисленные всего через несколько минут после подачи.

Как получить помощь от микрофинансовой организации онлайн?

Что бы получить деньги, вам достаточно выбрать одну из компаний, имеющихся в нашем рейтинге и перейти на её сайт. На главной страницы, для вашего удобства, имеется калькулятор, на котором вы выбираете нужную сумму и сразу видите, сколько придется вернуть. Если вас такие условия устраивают, переходите к следующему шагу и заполняете онлайн заявку, где указываете свое основные персональные данные. После этого, выбираете один из удобных для вас способов получения средств и ожидаете их зачисления.

Для каждого клиента на выбор имеется несколько способов того, как получить деньги:

— На карту. Самый распространённый выбор, так как деньги можно обналичить в любом банкомате или воспользоваться ими при расплате в магазинах города.

— На Киви кошелек. Удобный способ, если вы собираетесь направить полученные деньги на покупки в интернете.

— Через систему Контакт. С ней вы можете осуществлять любые платежи или переводы по всей стране.