Требования к поручителю по кредиту в сбербанке

Оглавление:

Кредитный поручитель: персона, требования, права и обязанности

Поручитель по кредиту несет на себе тот же спектр обязательств, что и сам заемщик. Речь идет не только о моральной поддержке, но и об определенных рисках. Гарант возлагает на себя груз материальной ответственности, которая обеспечивается, в том числе, и его имуществом. В случае попытки должника уклониться от предусмотренных договором выплат, представители банка могут обратиться с претензией к поручителю и потребовать от него погасить задолженность, ибо суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Этот способ защиты ставится на одну ступень с имущественным залогом и гарантией юридических лиц.

Помните, ст. 363 Гражданского кодекса РФ гласит:

  1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
  2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
  3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство в Сбербанке

Сбербанк выдает так называемые «дешевые» ссуды. Займ в этом финансовом учреждение облагается гораздо меньшими процентами, нежели те, что предлагаются большинством других кредитных организаций. При таком подходе риски для банка возрастают в разы. Ведь, снижая ставку, кредитор не только идет на определенные уступки, но и может оказаться без страховки перед фактом невозврата средств. Поручительство в этом ракурсе призвано снизить уровень вероятности финансовых потерь.

Число поручителей прямо пропорционально желаемой сумме ссуды. Чем выше потребности заемщика, тем прочнее финансовая организация стремится подстраховаться. Сбербанк в этом ракурсе предъявляет весьма четкие и ясные требования:

  • кредит размером до 45 тыс. руб. считается приемлемым риском и выдается без залога и поручителей;
  • суммы до 300 тыс. руб. подразумевают наличие поручителя, но не предполагают требований к залоговому имуществу;
  • ссуда от 300 до 700 тыс. руб. облагается более строгим спросом: потребуется поддержка уже двух поручителей, но залог по-прежнему останется не обязательным.
  • займы, превышающие сумму в 700 тыс. руб., повлекут за собой и наличие залогового имущества, и привлечение сразу троих поручителей.

Поручитель для получения кредита в Сбербанке — особенности работы с поручителями

Кто такой поручитель по кредиту?

Сколько нужно поручителей для получения кредита?

Число поручителей по кредиту зависит от суммы выдаваемого займа. При особо крупных его размерах может еще потребоваться и залог имущества. Сбербанк в этом вопросе устанавливает следующие требования:

— при оформлении ссуды на сумму до 45 тысяч рублей – без поручителей, ни залога не требуется;
— при оформлении ссуды на сумму от 45 до 300 тысяч рублей – необходимо предоставить 1 поручителя, залог не требуется;
— при оформлении ссуды на сумму от 300 до 700 тысяч рублей – банк потребует 2-х поручителей, залог по-прежнему не обязателен;
— при оформлении ссуды на сумму 700 и более тысяч рублей – потребуется поручительство 3-х человек и залог имущества.

К поручителям по кредиту Сбербанк предъявляет точно такие же требования, как и к заемщикам. В том числе, официальная заработная плата поручителя должна соответствовать размеру, необходимому для погашения кредита в случае недобросовестности заемщика или невыполнения им обязательств по каким-либо другим причинам (и даже смерти). Не редки ситуации, когда человеку отказывают в выдаче кредита из-за того, что его поручители не подходят по каким-либо параметрам. Причем, банк, как правило, не сообщает причину отказа (и это его право), хотя можно было бы просто заменить поручителя. Поэтому еще при выборе кандидата на роль поручителя нужно быть уверенным в его стабильном финансовом состоянии и «чистой» биографии.

Договор поручительства

Все права и обязанности, как поручителя, по кредиту так и Сбербанка, а так же существенные условия содержатся в договоре поручительства, заключаемом в момент выдачи кредита. С каждым поручителем заключается отдельный договор, один экземпляр которого остается у банка, а другой передается поручителю. Образец договора поручительства представлен на сайте банка.

На роль поручителей по кредиту Сбербанк охотнее берет близких родственников (в первую очередь, супруга/у). Очень часто в случае, когда заработная плата супруга/и не соответствует требуемому размеру, на роль поручителя выбирается другой человек, а муж (или жена) оформляется в дополнительное поручительство. Но, если супруг/а выступает в качестве созаемщика по кредиту, поручителем он/она быть не может. В случае развода, обязательства по кредитному договору и договору поручительства продолжают действовать на тех же условиях.

Что еще нужно знать поручителю?

Оформляя кредит, мы надеемся только на лучшее и не задумываемся о возможном форс-мажоре. Банк же всегда старается подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому уделяет повышенное внимание, рассматривая кандидатуры не только потенциальных заемщиков, но и потенциальных поручителей. Поручитель по кредиту, в свою очередь, должен отнестись к этому не менее серьезно. Принимая решение выступить в подобной роли, необходимо представить себе наихудший вариант развития событий и объективно оценить свои возможности.

Кроме того, нужно знать, что личное поручительство уменьшает размер кредита, который поручитель, возможно, захочет оформить в будущем. А в случае непогашения ссуды портится не только кредитная история заемщика, но и его поручителя. Все это — не призыв отказываться от поручительства. Ведь отказав однажды другу выступить в этом качестве, можно получить и ответный отказ в будущем. Просто брать на себя ответственность за выполнение обязательств по кредиту другим человеком можно только в случае полной в нем уверенности.

Как получить кредит с поручителем в Сбербанке?

Кредиты Сбербанка являются востребованными среди различных категорий клиентов. С целью минимизации кредитных рисков банк требует участия в сделке третьего лица — поручителя. Необходимость предоставления поручительства при оформлении как потребительских займов, так и целевых кредитов является одной из особенностей кредитной политики банка. Разберемся, какая роль отводится гаранту в кредитном процессе и какие обязанности для него предусмотрены при недобросовестном обслуживании заемщиком своего кредитного долга.

Поручитель по кредитам: права и обязанности

Все права, ответственность и обязанности гаранта закреплены в договоре поручительства. Этот документ оформляется в момент получения кредита. Договор с каждым поручителем разрабатывается в 2-х экземплярах: один передается гаранту, второй — остается у кредитора.

Сбербанк охотнее берет на роль поручителей близких родственников, чаще всего второго супруга. Однако стоит понимать, что если вторая половинка является созаемщиком, например: по ипотеке, но на роль гаранта нужно подыскать другую кандидатуру, то есть одно и то же лицо не может одновременно быть созаемщиком и поручителем.

Что касается требований к числу гарантов, то они достаточно тесно связаны с размером кредита. Так для получения суммы:

  • от 15 до 45 тысяч рублей — поручительство не требуется;
  • от 45 до 300 тысяч рублей — достаточно одного гаранта;
  • от 300 до 3-х миллионов рублей — нужен 1-2 поручителя.

В соответствии с действующим законодательством поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное обслуживание долга. Если по кредиту наступили просрочки и Сбербанк начислил пени и штрафы, то гарант обязан компенсировать кредитору не только основной долг и проценты, но и неустойку. При этом взыскание может быть обращено как на его доходы, так и на имущество, находящееся в собственности.

Читайте так же:  Migesco развод

В соответствии со ст. 361 ГК РФ при солидарной ответственности Сбербанк может взыскать долг с того участника сделки, с кого это сделать проще. Кредитное учреждение имеет право обратиться к гаранту для исполнения кредитных обязательств, если по ипотеке или иному займу наступило 1-2 просрочки. В этом случае поручитель может продолжить выплачивать займ по графику платежей или погасить всю задолженность досрочно.

Помимо солидарной при поручительстве встречается субсидиарная ответственность. Она возникает у гаранта лишь в том случае, если кредитор имеет веские доказательства, что заемщик больше не может своевременно вносить регулярные платежи в счет погашения долга. Обязанности по обслуживанию потребительских кредитов, ипотеки или автокредитов переносятся на поручителя в судебном порядке.

Важно! Сбербанк, как и любое другое кредитное учреждение, не имеет право списать со счета поручителя деньги для погашения образовавшейся задолженности. Кредитор обязан подать иск в суд или решить вопрос с гарантом мирным путем. Стоит отметить, что несвоевременное обслуживание финансовых обязательств может привести к ухудшению кредитной истории не только заемщика, но и гаранта.

Какие требования выдвигает Сбербанк к поручителям?

Банк интересует не только платежеспособность заемщика, но и поручителя. В принципе, перечень документов для соискателя для получения заемного капитала совпадает с пакетом документов для гаранта.

Единого ответа, какие документы нужны для получения заимствования в Сбербанке нет. Их перечень зависит от вида кредитного продукта, суммы займа и наличия страховой защиты.

Так, при получении потребительского кредита гарант должен предоставить:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие его платежеспособность (для участников зарплатных проектов не требуются);
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально (необходима для оценки общего стажа работы и стажа на последнем месте).

Поручители, являющиеся клиентами зоны Сбербанк Премьер, не предоставляют документы, кроме паспорта. Их платежеспособность оценивается кредитным учреждением на основе финансовой информации по счетам и депозитам. С полной информацией о том, какие документы необходимы для заключения договора поручительства, можно ознакомиться на сайте кредитного учреждения.

Сбербанк выдвигает следующие требования к поручителям:

  1. Минимальный возрастной порог — 21 год, максимальный — 65 лет;
  2. Наличие официального трудоустройства со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общем стажем — не менее 1 года (требование не распространяется на участников зарплатных проектов);
  3. Наличие российского гражданства;
  4. Возможность подтверждения своей кредитоспособности документально (предоставление справки по форме 2-НДФЛ, договора о сдаче недвижимости в аренду и т.д.).

Особенности кредитных программ Сбербанка с поручительством

При предоставлении гаранта Сбербанк существенно снижает процентную ставку — в среднем на 1%. Это позволит сэкономить приличную сумму, особенно, если речь идет об ипотеке, носящей долгосрочный характер.

При поручительстве заемщик может рассчитывать на большую сумму средств практически в 2 раза. Максимальный объем выдачи составляет 3 миллиона рублей.

При оформлении ипотеки с поручителем доход гаранта не должен быть ниже дохода заемщика. Иначе такая кандидатура не будет принята банком.

Права поручителя

Помимо обязанностей и ответственности у гаранта есть права. Во-первых, он может выразить протест, если кредитное учреждение нарушило условия как кредитного договора, так и договора поручительства. При необходимости он может подать заявление в суд.

Во-вторых, поручитель, который выплатил кредит вместо заемщика, имеет права на объект договора. Например: при ипотеке — на приобретенное жилье пропорционально доле собственных средств, внесенных в счет погашения займа, при автокредите — на автомобиль.

В-третьих, гарант имеет право взыскать с недобропорядочного заемщика все расходы, понесенные при исполнении финансовых обязательств по проблемному долгу, а также моральный ущерб, если это требование удовлетворит суд.

В-четвертых, третья сторона кредитной сделки может запрашивать всю необходимую информацию по кредиту, в том числе которая касается ипотеки (своевременное внесение страховых платежей и т.д.).

Какие риски характерны для поручительства?

Поручительство может осложнить жизнь любого лица, взявшего на себя такую ответственность. В частности он не сможет получать крупные сумму заимствований, так как кредитор расценивает кредит заемщика как финансовые обязанности поручителя.

В случае полного или частичного отказа держателя ипотеки, потребительского кредита или автокредита платежеспособность гаранта снизится, так как он будет нести финансовую ответственность по чужому займу.

Поручитель может столкнуться с отказом в предоставлении заемных средств в крупнейших банках страны, если заемщик допустил просрочку по кредиту на срок от 30 дней.

Гарант может быть освобожден от обязательств, если:

  • кредит полностью погашен собственными средствами заемщика или гаранта;
  • держатель займа умер и его родственники вступили в права наследования;
  • банк изменил условия кредитования в одностороннем порядке, например: повысил ставку по ипотеке, уменьшил срок кредитования и т.д.

Прежде, чем заключить договор поручительства частному лицу следует узнать сумму заимствования, срок и процентную ставку. При негативном сценарии развития кредитных отношений между заемщиком и Сбербанком гаранту придется урезать семейный бюджет на величину регулярных платежей. Стоит отметить, что банк не может выдвигать к поручителю требований по досрочному погашению кредита.

Как правило, договор поручительства предусматривает солидарную ответственность. Однако при оформлении заимствования на сумму до 150 тысяч рублей кредитор может пойти на уступки, заменив ее на субсидиарную. Это позволит гаранту не нести кредитное бремя до тех пор, пока у заемщика есть деньги и имущество.

Перед оформлением поручительства следует узнать, если ли у заемщика другие кредитные обязательства и задолженность по налогам. Сильная закредитованность соискателя или наличие долгосрочного кредита (ипотеки или займа под залог недвижимости) может привести к трудностям с обслуживанием долга в будущем.

Поручительство — ответственный шаг не только по ипотеке, но и по любому другому кредитному продукту. Не стоит заключать договор поручительства, если вы не уверены в финансовой устойчивости и добропорядочности заемщика.

Кредит с поручителем в Сбербанке

Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.

Кредит в Сбербанк

Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.

В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.

Условия кредитования с поручительством

Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности

Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Читайте так же:  Иск о защите прав потребителя подается по месту нахождения

Поручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки

Требования к заемщику и поручителю

Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  • Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
  • Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
  • Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
  • Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.

Процентная ставка

Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.

Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.

Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую сумму Затем заполнить все данные на лиц, предоставляющих поручительство

Нецелевой под залог квартиры

Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:

  • ставку от 12% годовых;
  • максимальная сумма – до 10 млн. руб.;
  • срок до 20 лет.

Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.

Пакет документов, предоставляемых при оформлении займа под залог недвижимости

Требования к заемщику

В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.

Требования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости

Требования к созаемщику

Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.

Требования к созаемщикам, включенным в кредитный договор

Процентная ставка

Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.

Расчет процентов в соответствии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости

Взыскание с поручителя

Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:

  • Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
  • Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.

По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

Кто может стать поручителем по кредиту в Сбербанке?

Институт поручительства достаточно широко используется кредитными организациями, особенно Сбербанком, и привлечение поручителя не является простой формальностью. Если заемщик откажется или не сможет оплатить долг перед банком, за него это обязан будет сделать гарант. Но банк далеко не каждого оформляет поручителем, что и порождает закономерный вопрос: кто может быть поручителем по кредиту в ПАО Сбербанк и какие к нему предъявляются требования? Найдем ответы на эти вопросы в рамках данной публикации.

Требования к гаранту

Поручитель выступает гарантом исполнения обязательства, поэтому Сбербанк ни в коем случае не разрешит привлекать на эту роль, кого попало. Поручитель должен быть способен взять на себя ответственность по договору, а значит, он должен соответствовать всем требованиям наравне с заемщиком, поскольку он сам является как бы «запасным должником», который в случае чего, разделит требования и обязанности с другими поручителями.

  1. Поручитель должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в субъекте федерации, в котором оформляется кредитный договор.
  2. Возраст поручителя не должен быть меньше 21 года и превышать 65 лет.
  3. Если поручитель не зарплатный клиент Сбербанка, то он должен работать на одном месте в течение полугода и иметь общий трудовой стаж год.
  4. Поручитель не должен иметь отрицательной кредитной истории.

Банк нередко отказывает поручителям, которые не имеют кредитной истории, а уж про тех, кто уже успел запятнать свою репутацию и говорить нечего.

  1. Гарант, как и сам заемщик, должен подтвердить свою кредитоспособность.

Сотрудники Сбербанка в обязательном порядке изучают личности поручителей. Изучение происходит как очно, так и заочно на основании документов. Если у работников банка появляются обоснованные сомнения в отношении конкретных лиц, кандидатов на поручительство, заемщику предлагают найти нового гаранта или отказывают в предоставлении кредита.

Какие документы предоставляет гарант

Поручители с положительной кредитной историей, являющиеся зарплатными клиентами Сбербанка могут предоставить лишь паспорт. Остальные документы банк может и не потребовать, но он всегда оставляет за собой право расширить пакет документов при возникновении сомнений в платежеспособности лица. Сколько надо документов в обычных условиях? Если будущий поручитель не является клиентом Сбербанка и никогда ранее не выступал в качестве гаранта по кредитному обязательству ему кроме паспорта нужно принести:

  • второй документ, удостоверяющий личность с фотографией (водительские права, студенческий билет и т.д.);
  • справку, подтверждающую уровень доходов со всеми необходимыми печатями организации;
  • нотариально удостоверенную копию своей трудовой книжки;
  • выписки по счетам, если имеются дополнительные источники дохода.

Дополнительные источники дохода поручителя могут учитываться лишь в том случае, если уровень зарплаты по справке слишком низкий для обеспечения обязательства.

Если поручитель является близким родственником заемщика, то нередко Сбербанк для подтверждения этого факта требует предъявить соответствующие документы (свидетельство о рождении). В общем-то для того чтобы выступить гарантом, не надо быть родственником заемщика, но если родственные связи подтверждаются, банк почему-то охотнее идет на встречу.

Сколько человек привлекают?

Еще не так давно заемщики высчитывали сколько понадобится привлечь поручителей, чтобы взять крупный кредит и сомневались по поводу того дадут ли кредит, если привлечь трех или даже четырех гарантов. В настоящее время Сбербанк отказался от практики привлечения «армии» поручителей, поскольку в случае возникновения проблем с заемщиком, приходилось «бодаться в суде» с большим количеством недовольных людей и их адвокатами. Это потеря времени и значительные судебные расходы.

Сегодня Сбербанк разрешает привлекать максимум двух поручителей. При этом если заемщик претендует на слишком большой кредит, он должен гарантировать его возврат, прежде всего своей платежеспособностью, а не количеством поручителей. Если он не может этого сделать, банк ему попросту откажет.

Оцениваем риски

Нужно ли становиться поручителем по кредитному договору, если родственники или друзья слезно умоляют помочь? Решать, конечно, вам. Но мы бы рекомендовали сначала оценить риски развития самого неблагоприятного сценария, когда вы займете место должника.

  1. Изучите внимательно кредитный договор, не забыв о графике платежей. Нужно понять, действительно ли заемщик в состоянии выплачивать долг в таком режиме. Возможно, будет правильнее отговорить заемщика от оформления такого договора, либо найти банк, где ему сделают более выгодное предложение.
  2. Обратите внимание на репутацию заемщика и на то, как он раньше относился к финансовым обязательствам и вообще к деньгам. Если вам это неизвестно, то лучше не соглашайтесь на поручительство.
  3. Мольбы о помощи и призывы к состраданию – это дело хорошее и трогает за душу, но нужно и свои силы правильно оценивать. В конце концов, можно помочь другу или родственнику другими способом и не взваливать на себя непосильную ношу в виде его долга перед банком.

Выступать или не выступать в качестве поручителя по кредитному договору решать вам и только вам. Ни в коем случае не позволяйте собой манипулировать, ведь стать поручителем это все равно, что сделаться должником. Все очень серьезно, и если вас пытаются убедить в обратном, это и есть манипуляция.

Требования к поручителям Сбербанка

[QUOTE]сбербанк пишет:
В соответствии с требованиями Сбербанка России поручителем по кредиту может быть гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет, имеющий стабильный источник дохода не менее6 месяцев.

А мне в Стромынском отделении сказали, что родители пенсионеры (обоим по 60 лет), причем работающие пенсионеры и получающие и ЗП и пенсию через пластиковые карточки Сбера не подходят в качестве поручителей.

За кредитом Вы можете обратиться в любое отделение города Москвы или Московской области. Так как ипотечные кредиты по требованиям Сбербанка выдаются по месту приобретения жилья. А Москва и Московская область считаются одним регионом. Могу порекомендовать ипотечный центр г. Москва, ул. Б. Андроньевская, д. 8. тел. 781-6-781.

Здравствуйте Сергей!
Не бойтесь, подавайте свои документы в Одинцовское отделение Сбербанка. Присутствие поручителя из другого региона потребуется всего 1 раз (при подписании документов). Требования Сбербанка — поручитель физическое лицо, гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Дополнительные требования к обеспечению Банк выдвигает только при наличии рисков не возврата кредита.

Ипотека в Сбербанке

Нормально все, у Вас кредит небольшой.

Жена созаемщик без вариантов, она не может быть поручителем. Могут поручителей потребовать на кредитном комитете, т.е. скажут заранее, что готовы выдать кредит если предоставите поручителей.

Потом ещё с оформить куплю-продажу квартир со вторички у Сбера бывает сложнее. Это уже при покупке всплыть может. Поэтому лучше получить одобрение на кредит ещё в любом другом банке.

Ну почему же без вариантов. У меня ипотека в Сбербанке, жена поручитель (помимо других).

Лично меня всё устраивает — платежи дифференцированные, платить очень удобно — в любой день в течение месяца. Всё, что выше минимальной суммы — автоматом уменьшает тело кредита. Платить можно через «Сбербанк Онлайн», деньги вносить через банкоматы/терминалы. То есть посещать отделения и стоять в очередях не нужно.

Страховка дешёвая, так как нужно страховать только квартиру на сумму долга, не титула, ни жизнь — не требуется.

Комиссия за выдачу зависит от региона, в Москве одна, в других регионах — другая. Максимальный размер ограничен. Больше никаких комиссий и скрытых платежкей нет.

Большой плюс — досрочное погашение в любое время в любом размере без комиссий. Что позволяет по-возможности вносить чуть больше, чем по графику и, соответственно, все что сверх графика — идет в погашение основной задолженности.

Минус — необходимы поручители.

Гранитные скалы
Зеленые сосны
И в синих озерах
Плывут облака

Такой я увидел
Однажды Суоми
И больше забыть
Не смогу никогда..

Недавно оформил ипотеку с Сбере.
Плюсы: относительно невысокая % ставка, относительно невысокая комиссия (1,5% в Моск.области)

Минусы: потрясающая некомпетентность сотрудников, впечатление — пришли люди с улицы и изображают сотрудников банка Любую информацию нужно перепроверять, скоре всего все окажется с точностью до наоборот. Про дифференцированую схему на этапе подачи заявки было заявлено категорическое «нет», как оказалось уже при подписании договора — установка начальства всех подсаживать на аннуитет. За день до подписания договора «неожиданно» потребовалась оценка квартиры (в карманной Сберовской конторке), при том, что мой взнос >50%. В общем, будьте готовы к совку, хорошо, если есть выход на начальника этой богадельни.

Страховка — да, только за квартиру. Но за 1-й год затребовали страховку не по сумме долга, а по цене сделки. Вывести поручителя после гос.регистрации не дали (хотя до этого клятвенно обещали), мотивировка — родственников выводить нельзя.

Поручители в Сбербанке России

Поручительство третьих лиц – один из способов обеспечить выполнение долговых обязательств заемщика наряду с кредитом под залог и гарантиями юридических организаций.

Отношения между финансовой организацией и лицами-поручителями регулируются с помощью специального договора, оформляемого в Сбербанке.

Определение и функции

Поручитель (гарант) – это третье физическое лицо, которое возлагает на себя ответственность за полное выполнение гражданином, взявшим ссуду в финансовой организации, долговых обязательств по индивидуальному договору кредитования.

Это означает, что оно несет ответственность за своевременную уплату заемщиком долга и начисленных процентов по кредиту. Это лицо несет полную материальную ответственность за невыполнение заемщиком своих кредитных обязательств.

Таким образом, в случае, если заемщик откажется по тем или иным причинам выплачивать задолженность или совершит попытку уклонения от погашения долга, Сбербанк вправе принудить третье лицо выплачивать долг вместо заемщика.

Сбербанк предъявляет к поручителям такие же строгие требования, как и для заемщика. Предварительно они оформляют анкету-заявку в отделении банка, с указанием личных данных и сведений об уровне дохода.

Возраст не должен быть меньше 21-го года, но и не больше 65 лет. Финансовая организация намного реже берет на эту роль пенсионеров.

Поручители также предъявляют бумаги, подтверждающие постоянную трудовую занятость и наличие постоянного стабильного дохода. Общий трудовой стаж – не меньше одного года и не меньше 6 месяцев занятости на настоящем месте работы.

Для подтверждения дохода предъявляется справка 2-НДФЛ или заверенная руководителем выписка из трудовой книжки. Уровень дохода должен быть достаточным для погашения долговых обязательств заемщика из-за возникших обстоятельств (отказ от выплат или даже смерть взявшего ссуду).

Финансовой организацией приветствуется, когда в качестве гаранта выступают близкие родственники (супруг или супруга, родители). Но, если супруга или супруг выступают в качестве созаемщиков, например при ипотечной программе кредитования «Молодая семья», то они не смогут уже стать поручителями.

Сколько нужно поручителей для оформления ссуды

Их количество зависит от размера выдаваемой суммы займа и размера их постоянного дохода.

Каждое отделение Сбербанка может по-разному требовать количество лиц по ссуде. Условия по точному количеству выдвигаются сотрудниками Сбербанка. Чаще, если сумма выдаваемых денежных средств по потребительскому кредиту не превышает 300 тыс. рублей, то хватит одного человека.

Если размер займа в пределах 300-700 тыс. руб., то для клиента найти двух человек-поручителей будет достаточным, а если выдаваемая сумма составляет 700 тыс. рублей и больше, например при ипотечном кредитовании, банк затребует предоставления трех человек. Если этого не хватает, то банк потребует еще и залога.

Отношения между финансовой организацией и гражданином-поручителем фиксируются в специальном договоре.

В договоре непременно указывается:

  • наименования сторон (между кем заключается);
  • обязательство гаранта-поручителя отвечать за оформившего заем по главному кредитному договору;
  • вариант ответственности (полная или ограниченная);
  • характеристики обязательства (размер выплат, сроки выполнения);
  • срок действия документации;
  • подписи обеих сторон.

Что нужно знать поручителю

Оформление гражданином себя как гаранта выплат – серьезный и ответственный поступок. Следует помнить, что гарант несет полную материальную ответственность за совершение выплат.

Лицу, готовящемуся стать поручителем, требуется адекватно и объективно оценить личные финансовые возможности, сможет ли он выплачивать долг вместо заемщика при возникновении форс-мажорной ситуации.

В случае задержки погашения или уклонения (или отказа) от погашения кредита, портится кредитная история, находящаяся в бюро, и заемщика, и ручающегося за исполнение обязательств. А это увеличивает для него риск в дальнейшем получить отказы от финансовых организации на оформление ссуды.

Читайте так же:  Возврат части долга по расписке