Неустойка поручительство задаток

Неустойка поручительство задаток

НЕУСТОЙКА. ЗАЛОГ. ЗАДАТОК

Неустойка может быть установлена в твердой сумме, в процентах к сумме неисполненного обязательства, а также иметь форму повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги. При этом неустойка может начисляться или однократно, или за каждый день нарушения договора.

Штраф и пеня – это разновидности неустойки, к которым полностью применимы все нормы о ней.

1) законная – предусматривается нормами закона, ее размер может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен; договорная – свободно определяется сторонами в заключаемом ими договоре, причем они указывают ее размер и порядок исчисления;

2) зачетная – убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой;

исключительная – взыскание убытков исключается;

штрафная – взыскание убытков допускается, причем они могут взыскиваться в полной сумме сверх неустойки;

альтернативная – дает кредитору право выбора: он может требовать либо неустойку, либо возмещения убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Предмет залога – всякое имущество, в том числе имущественные права (требования), за исключением изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена.

Задаток выполняет ряд функций. Обеспечительная функция состоит в том, что если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если же за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное. Слабость задатка как обеспечительной меры состоит в том, что он может использоваться только в договорных обязательствах. Его преимущества – простота фиксации суммы задатка, размер которой может быть различным, иоблегчение для заинтересованного участника договора процедуры доказывания.

Задаток следует отличать от аванса – суммы, уплаченной стороной в счет причитающихся с нее платежей по заключенному договору. Как и задаток, аванс является платежом по договору и доказательством его заключения, но он не выполняет обеспечительную функцию.

Поручительство, задаток, неустойка и залог: в чем разница, и как они помогут исполнить обязательства по договору

Заключая любую сделку, хочется быть уверенным, что она будет непременно исполнена, и никакая из сторон уже никуда не уклонится. Чтобы этого добиться, законом установлены меры обеспечения исполнения обязательств. Наиболее распространены такие способы как поручительство, задаток, неустойка и залог. В чем их смысл и что о них необходимо знать?

Поручительство: просчитайте ваши возможности
Портал Metrinfo.Ru напоминает, что наибольшую популярность договор поручительства получил в банковской сфере при выдаче кредитов и займа на недвижимость. Наверняка многих из вас просили выступить поручителем. Но прежде чем согласиться стать поручителем даже у своих родных и знакомых, необходимо знать, что вас может ожидать. Договору поручительства посвящены 361-367 статьи ГК РФ.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, поручитель обязывается перед кредитором отвечать за другого человека – то есть заемщика. Вернее – за исполнение заемщиком своих обязательств. Договор поручительства заключается в письменной форме.


Суть поручительства в следующем:
Заемщик берет кредит в банке. Чтобы обеспечить обязательства по возврату данных в долг денег, банк заключает договор поручительства с третьим лицом (поручителем). Им, как правило, выступает хороший знакомый, друг, родственник заемщика. Если должник не сможет платить по кредиту, то кредитор (то есть, банк) имеет полное право обратиться за деньгами к поручителю, который и будет обязан погасить задолженность.

Поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть кредитор вправе обратиться как к должнику, так и к поручителю.

Если кредитор обратится с требованием платить по долгам должника, то поручитель будет обязан оплатить не только сумму основного долга, и проценты по кредиту, но и другие убытки, которые понесет кредитор, например, — возмещение судебных издержек.

Допустим, должник взял кредит в банке, но вскоре потерял работу, то есть лишился возможности платить по долгам. Банк обратился к поручителю, который и выполнил все обязательства вместо должника. Что дальше?

Поручитель теперь имеет право взыскать с должника все денежные средства, которые он был вынужден отдать банку. К поручителю переходят права кредитора. Он также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения прочих убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Вот только если должник не смог расплатиться с банком, то откуда он найдет деньги, чтобы расплатиться с вами? Конечно, есть суд, но перспектива такого дела явно не радует.

Когда прекращается поручительство?
— если должник полностью рассчитался с кредитором, то и договор поручительства прекращает свое действие;

— если в договоре поручительства была указана одна сумма, а в дальнейшем эта сумма поменялась, но поручитель не давал своего согласия на это;

— если должник перевел свой долг на другое лицо (с согласия кредитора), так как по общему правилу поручитель отвечает за действия прежнего должника. Но если поручитель согласится отвечать за действия нового должника, то поручительство остается в силе;

— если кредитора не устраивает, как исполняются обязательства;

— если истек срок, указанный в договоре поручительства.

Применительно к рынку недвижимости поручительство широко распространено при ипотечном кредитовании. Также поручительство используют агентства недвижимости, например, при подготовке к сделкам.

Комментарий специалиста
Александр Перепелкин, юрист Агентства недвижимости «НОРА»:
Риэлторские и другие коммерческие компании иногда используют поручительство для обеспечения исполнения отдельных поручений, которые клиенты фирмы уполномочивают выполнить своих сотрудников. Например, когда нужно передать аванс за выбранную клиентом квартиру. В этом случае риэлторская компания сама выступает поручителем и берет за своего сотрудника перед клиентом фирмы солидарную ответственность за полученные им для передачи деньги.

Задаток — в законодательстве, аванс — на практике
Собираясь купить недвижимость, покупатель может внести какую-то не очень большую сумму, чтобы подтвердить серьезность своих намерений. Гражданский Кодекс (ст. 380) определяет ее как задаток.

Суть задатка в следующем:
Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи недвижимости, в который включается условие о задатке. Допустим, что в договоре это выглядит следующим образом: «В течение 5 банковских дней после подписания настоящего Договора Покупатель оплачивает Продавцу задаток в размере 150 000 рублей».

Что будет, если сделка не состоится? Здесь все зависит от того, по чьей вине она сорвалась:

— если подписали договор с условием о задатке, но затем по обоюдному соглашению решили не доводить начатое до конца, то задаток должен быть возвращен покупателю;

— если вдруг передумал покупатель, давший задаток, то он остается у продавца;

— если от покупки отказывается продавец, то он обязан уплатить покупателю двойную сумму задатка.

Именно это условие становится главным препятствием для применения задатка при сделках с жильем. Никто не хочет «в случае чего» возвращать деньги в двойном размере. Куда чаще задаток распространен при сделках с «нежильем» — гаражами, банями и т.п. Впрочем, как говорят сами риэлторы, с задатками работают на региональных рынках. Столичные же агентства больше используют авансы, кстати, никак в законодательстве не обозначенные.

Комментарий специалиста
Анна Зуева Руководитель отдела рекламы и связей с общественностью Группы компаний «Русский дом недвижимости»:
В «Русском доме недвижимости» задатки не применяются. В договорах мы используем понятие «аванс», которое вполне отвечает интересам обеих сторон, при этом к его возврату каких-либо «драконовских» требований закон не предъявляет.

Неустойка: по закону и по договору
Понятие неустойки дано в ст. 330 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в том случае, если он не исполняет своих обязательств, в частности – нарушает оговоренные сроки.

Практически во всех банках при несвоевременной оплате по кредиту должник оплачивает неустойку в виде штрафа или пени. Во многих договорах аренды предусмотрена неустойка в виде пени за просрочку арендных платежей. При купле-продаже недвижимости неустойка может быть предусмотрена за несвоевременное перечисление денег продавцу. Жизненных примеров, когда применяется неустойка, может быть масса. Неустойку — по 214-му закону об участии в долевом строительстве — платят и нарушившие сроки строители.

Неустойка может быть законной, предусмотренной напрямую в определенном нормативно-правовом акте. Законная неустойка, например, фигурирует в законе о защите прав потребителей – в виде пени в размере 3% от цены услуги за каждый день просрочки при выполнении определенных работ.

Есть также договорная неустойка, то есть когда стороны в договоре либо в отдельном соглашении договариваются в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения оплатить неустойку. Например, неустойка при просрочке по оплате кредита. Размер договорной неустойки стороны сделки определяют сами. Но как гласит ст. 333 ГК РФ, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. Но это положение вызывает у практиков вопросы.

Комментарий специалиста
Алла Лягина, директор юридического департамента
IntermarkSavills
:
На практике часто возникает вопрос: какой размер неустойки установить за нарушение того или иного обязательства по договору и как определить «соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства»? Детальных разъяснений законодательство не дает, и это создает почву для различного понимания оснований применения ст. 333 ГК РФ.

Более того, суды, реализуя данное право на снижение неустойки, зачастую не указывают в мотивировочной части решения критерии и обоснование такого снижения, ограничиваясь общими фразами о «явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства».

Однако анализ судебной практики все же позволил выявить основной критерий, которым руководствуются суды – это размер основного долга. В случае, если последний окажется меньше начисленной неустойки, суды с большой степенью вероятности применят положения с.333 ГК РФ.

На практике это приводит к установлению совершено произвольных значений. Однако, если говорить о неустойке за нарушение денежных обязательств, отношение общего размера неустойки к сумме основного долга по мнению судов, колеблется от 10 до 20% .

Возможным выходом из данной ситуации может стать установление неустойки на основании ставки рефинансирования ЦБ РФ. Тем более, что некоторые суды прямо ссылаются на этот показатель при применении ст.333 ГК РФ. Однако насколько это может удовлетворить кредиторов (учитывая сравнительно низкий уровень данной ставки), остается только догадываться.

Залог (ипотека): осторожнее с просрочками
Хорошо нам известная ипотека тоже является обеспечением исполнением обязательств, ведь ипотека – это один из видов залога, в данном случае – недвижимости. Залог описан в статьях 334-358 Гражданского кодекса, а ипотеке посвящен федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Суть ипотеки в следующем. Человек берет в банке кредит, а в качестве залога выступает его квартира. Если он не платит по кредиту, то банк вправе выставить заложенную квартиру на торги.

Конечно, при просрочке кредитных платежей один-два раза вряд ли залогодержатель будет продавать заложенное имущество. Процедура эта достаточно сложная и долгая, и чтобы обратить взыскание на заложенную квартиру, банк обязан обратиться в суд.

Но банку откажут в этом удовольствии, если должник допустил незначительное нарушение. То есть, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки, а период просрочки составляет менее трех месяцев.

Но если даже незначительные просрочки допущены более трех раз в течение 12 месяцев, то банк может начать эту крайне неприятную процедуру.

Впрочем, ипотека, с точки зрения портала Metrinfo.Ru, представляется больше не неким гарантом исполнения обязательств заемщика, перед банком, а способом улучшения жилищных условий. Но все-таки о первом ее значении помнить надо обязательно, особенно тем, кто уже взял кредит и сегодня расплачивается по долгам.

Комментарий специалиста
Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра Корпорации «Инком»:
Сегодня процедура получения кредита и правовое обеспечение остались прежними, а вот условия выдачи кредита и андеррайтинг заемщика изменились значительно.

Реально с ипотекой работают не более десятка банков на вторичном рынке и практически один Сбербанк – на первичном. Официально, конечно, работающих с ипотекой банков больше, но ставки по кредиту иначе как «заградительными» не назовешь.

В рекламных сообщениях указываются вполне демократичные цифры – кредит выдается на срок до 30 лет, взнос от 5% стоимости жилья, процентная ставка не выше 15% в рублях. Однако реальные условия выдачи отличаются от рекламных: при рассмотрении конкретной заявки первоначальный взнос вырастает до 20-30%, срок выплаты кредита снижается лет на 10, совокупный доход семьи не рассматривается.

А еще предстоит оплатить комиссию за выдачу кредита, которая может доходить до 1,5% от его суммы, комиссию за сопровождение кредита, стоимость страхования жизни и здоровья заемщика, риска повреждения или утраты квартиры, риска утраты титула. Если потенциальный заемщик работает в банке, в строительстве или он владелец небольшого собственного дела, то шансы получить ипотеку снижаются практически до нуля.

Сегодня с ипотекой лучше подождать. И дело не только в том, что во время кризиса высокие процентные ставки и жесткие условия отбора заемщиков. Потенциальным заемщикам следует прислушаться к житейскому правилу – в период финансовой нестабильности связывать себя многолетними обязательствами довольно опасно, ведь риск потерять работу или лишиться части зарплаты во время кризиса гораздо выше, а шансов найти более высокооплачиваемую должность – значительно ниже.

Способы обеспечения исполнения обязательств (залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание)

Институт обеспечения исполнения обязательств предназначен стимулировать должника к надлежащему исполнению своей обязанности (обязанностей) по основному обязательству, а в случае неисполнения им своей обязанности — служить средством удовлетворения интересов кредитора.

В ГК РФ названо шесть способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, удержание имущества, поручительство, банковская гарантия, задаток (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Этот перечень не является исчерпывающим, другие обеспечительные меры могут предусматриваться как законодательством, так и согласовываться сторонами в договоре.

Механизм обеспечительных мер не гарантирует кредитору безусловного исполнения обязательства, однако существенно облегчает возмещение его имущественных потерь в случае неисправности должника.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Неустойка может быть установлена в твердой сумме, в процентах к сумме неисполненного обязательства, а также иметь форму повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги. При этом неустойка может начисляться или однократно, или за каждый день нарушения договора. В последнем случае ее принято ограничивать определенным максимумом, обычно 8 — 10% общей суммы нарушенного обязательства.

По основанию возникновения следует различать законную и договорную неустойки.

Законная неустойка предусматривается нормами закона, ее размер может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен (п. 2 ст. 332 ГК РФ).

Читайте так же:  Трудовой договор с работниками кафе образец

Договорная неустойка, в отличие от законной, свободно определяется сторонами в заключаемом ими договоре, причем они указывают ее размер и порядок исчисления.

Другая классификация неустоек основывается на соотношении неустойки с убытками, требование о взыскании которых при нарушении обязательства может быть заявлено кредитором одновременно с требованием о неустойке. По этому основанию ст. 394 ГК РФ различает четыре вида неустоек: зачетная, исключительная, штрафная и альтернативная.

Зачетная неустойка характеризуется тем, что убытки, возникающие вследствие нарушения обязательства, обеспеченного зачетной неустойкой, взыскиваются лишь в части, не покрытой неустойкой.

Штрафная неустойка применяется в случаях прямого указания закона или договоренности сторон. В этом случае с должника взыскиваются неустойка и убытки в полном размере без зачета неустойки. Такая неустойка усиливает ответственность должника за неисполнение обязательства.

При исключительной неустойке кредитор лишается возможности взыскивать убытки, ответственность должника ограничивается взысканием только неустойки.

Альтернативная неустойка дает право кредитору по своему выбору взыскать с должника либо неустойку, либо убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства. Действующее законодательство ее не устанавливает, но в договоре стороны могут ее указать.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог обычно возникает в результате заключенного договора, однако он может быть установлен и в силу предписаний закона. Ряд таких случаев предусмотрен в ГК РФ: проданный в кредит товар до его оплаты покупателем находится в залоге у продавца в обеспечение его требований по оплате товара (п. 5 ст. 488 ГК РФ), а при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательств плательщика ренты получает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ).

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Существо удержания как способа обеспечения исполнения обязательств состоит в праве кредитора удерживать оказавшуюся у него вещь должника до погашения долга под угрозой удовлетворения требований за счет стоимости удерживаемого имущества.

Удержание является также одним из проявлений самозащиты, поскольку допускается лишь при нарушении прав кредитора, осуществляется с целью пресечь это правонарушение, является адекватной защитой интересов кредитора и применяется кредитором без обращения к суду.

Правило об удержании сформулировано в виде норм, общих для всех обязательств. Удержание обеспечивает обязательство между должником и кредитором независимо от его субъектного состава и от того, из чего оно возникает, — из договора, вследствие причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ.

Поручительство является распространенным способом обеспечения исполнения обязательств, под которым понимается обязательство третьего лица перед кредитором должника нести ответственность за должника в случае неисполнения последним его обязательства.

Пункт 1 ст. 361 ГК РФ определяет поручительство как договор, заключаемый по правилам гл. 28 ГК РФ. Договор поручительства является консенсуальным и безвозмездным.

Содержанием обязательства является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется соответственно объемом ответственности должника перед кредитором. Стороны вправе по договору поручительства предусмотреть иной порядок и размер ответственности.

Договор поручительства прекращается:

  • с прекращением главного обязательства;
  • в случае перевода долга, если поручитель не выразит согласия отвечать за нового должника;
  • в случае отказа кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем.
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ст. 367 ГК РФ).

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

  1. Определенная самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер.
  2. Безотзывность. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность.
  3. Непередаваемость прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии.
  4. Возмездность. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
  5. Высокая степень формализованности отношений.

Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.

В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:

  • гарант (только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация);
  • принципал (лицо, которое в каком-либо обязательстве выступает в качестве должника);
  • бенефициар (кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству).

Задаток — это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК РФ).

Соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть заключено только в письменной форме. При нарушении этого правила, при наличии спора стороны не могут ссылаться на свидетельские показания в подтверждение выдачи задатка.

Задаток следует отличать от аванса. И в том, и в другом случае передается денежная сумма в счет будущих платежей. Но аванс выполняет только одну платежную функцию, а задаток, кроме того, обеспечительную, поэтому правила относительно возврата двойной денежной суммы или невозврата ее к авансу не применимы.

Обеспечение обязательств: Видео

63. Поручительство и задаток как способы обеспечения исполнения обязательств

Поручительство – это договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Суть поручительства состоит в том, что наряду с главным должником личную ответственность за его долг принимает на себя еще другое лицо — поручитель.

Задаток– это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Задаток выполняет ряд функций, которыми и определяется содержание данного способа обеспечения исполнения обязательств.

Первая функция — платежная. В соответствии с этой функцией задаток передается в счет причитающихся по договору платежей.

Вторая функция — удостоверительная, поскольку задаток выдается в доказательство заключения договора.

Третья функция — обеспечительная. Содержание данной функции определяется правилами, установленными законодателем в п. 2 ст. 381 ГК РФ, в соответствии с которыми сторона, не исполнившая обеспеченное задатком обязательство, теряет сумму задатка, а в определенных случаях, помимо этого обязана также возместить другой стороне причиненные неисполнением убытки.

§ 8. Обеспечение обязательств

Задаток, неустойка, поручительство, залог — это специальные юридические средства, обеспечивающие исполнение обязательства в целях защиты интересов кредитора. Они гарантировали кредитору возмещение убытков в случае ненадлежащего исполнения должником обязательства.

Задаток — это определенная денежная сумма или имущество, передаваемые одним из контрагентов другому, удостоверяя уже возникший договор. В Институциях Гая указывается: «. то, что дается в виде задатка, есть. доказательство заключения купли и продажи» (Гай, 3.139)*(48). Он подтверждал наличие соглашения сторон и засчитывался в счет причитающихся будущих платежей. Но в классическом праве он практически ничем не отличался от аванса. Затем постепенно его характер меняется и ему придается штрафная функция. Если передавшая задаток сторона нарушала договор, она теряла задаток. Если получившая сторона не исполняла договор, она была обязана возвратить задаток в двойном размере. Но стороны могли договориться об ответственности в размере задатка.

Неустойка (stipulatio poenae)

Это штрафная сумма, которую обязывался уплатить должник кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Неустойка заключалась в форме стипуляции. Это была дополнительная плата к основному обязательству — наказание. По общему правилу, в случаях, когда соглашением сторон не обусловлено иное, должен быть взыскан или основной долг — предмет договора, или штраф. В случаях, предусмотренных контрактом, могла иметь место кумуляция (совокупность) требований: взыскивались и основной долг, и штраф.

Понятие поручительства раскрыто в Институциях Гая (Гай, 3.115 и послед.)*(49). Это договор в форме стипуляции, по которому третье лицо, именуемое поручителем (адпромиссор), принимает на себя ответственность перед кредитором по обязательству должника. Это так называемый дополнительный договор. Устанавливалось поручительство для получения кредита, где поручитель был гарантом.

Обязательство поручителя не могло превышать размер обязательства, по которому он выступает поручителем. В Институциях Гая указано, что спонсоры, фидеипромиссоры и фидеюссоры «не могут обязываться так, чтобы быть должными более, нежели должен тот, за кого они обязываются; наоборот, они могут обязываться на меньшую сумму» (Гай, 3.126)*(50).

Существовало три формы установления поручительства при помощи вербальных договоров — sponsio, fideipromissio, fidejussio.

Первые две формы — более древние. Различались они лишь словами, при помощи которых они заключались. Обе эти формы применялись только в устных обязательствах, и в этом их главный недостаток. Sponsio и fideipromissio также схожи по сроку действия (не больше 2 лет), по степени и объему ответственности. Со смертью поручителя его обязанность прекращалась, так как ответственность распространялась только на личность (поручителя и должника) и не передавалась наследникам. Они несли долевую ответственность. Уплативший долг имел право регресса к должнику.

Fidejussio уже могла применяться во всех видах обязательств, срок ее действия был неограничен, ответственность переходила на наследников. Для фидеюссора была установлена солидарная ответственность. Кредитор мог предъявить требование о выплате долга по своему усмотрению либо к основному должнику, либо к его поручителю. Со временем фидеюссору было предоставлено право регресса к должнику. Юстиниан ввел правило, по которому фидеюссор мог быть привлечен к исполнению только после основного должника.

Женщинам по сенатус-консульту 46 г. н.э. запрещалось быть поручителями.

Более упрощенные формы поручительства устанавливались путем простого соглашения, например поручение оказать кредит (выдать заем), состоявшее в даче поручения третьим лицом будущему кредитору оказать кредит будущему должнику, гарантируя своевременное погашение.

При Юстиниане sponsio и fideipromissio не сохранились, а fidejussio приобрела фактически субсидиарный характер.

На разных исторических стадиях развития залог существовал в различных формах (fiducia, pignus, hupotheca), которые были рассмотрены ранее. Именно поэтому содержание этого способа обеспечения обязательства было разным — в зависимости от формы залога. Однако это всегда было вещное обеспечение требований кредитора.

Неустойка поручительство задаток

Способы обеспечения исполнения обязательств

Уважаемые слушатели, с целью оказания юридической помощи гражданам подготовлен доклад по вопросу использования гражданами, организациями такого способа защиты своих прав как обеспечения исполнения обязательств. Глава 23 ГК РФ определяет (закрепляет) ряд способов обеспечения исполнения обязательств – неустойка, залог, удержание, поручительство, банковская гарантия, задаток. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. Таким образом, способы обеспечения представляют собой предусмотренные законом или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательства должником путем создания для кредитора удовлетворения его интереса и наделения его дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных последствий на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В зависимости от характера обеспечительных мер способы обеспечения можно подразделить на четыре группы. Обеспечительный характер одних проявляется в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должник несет дополнительные имущественные потери в виде уплаты определенной денежной суммы (неустойка, задаток). Другие способы определяют заранее имущество, на которое кредитор вправе обратить взыскание (залог). Третья группа включает способы обеспечения, которые дают возможность кредитору обратить взыскание не только на имущество должника, но и на имущество третьих лиц (банковская гарантия, поручительство). Особую группу обеспечительных мер представляет собой способ — удержание имущества должника (удержание). Особенность этого способа состоит в том, что закон предоставляет кредитору право на самозащиту в виде возможности удержать у себя вещь должника до того момента, пока должник не исполнит свою обязанность. Конкретный способ обеспечения исполнения обязательств может быть установлен правовым актом или договором, но в большинстве случаев он определяется соглашением сторон. Отдельные способы обеспечения исполнения обязательств являются только стимулом для должника, принуждая его не уклоняться от выполнения своих обязательств по договору: одни могут служить дополнительной гарантией при неплатежеспособности должника; другие могут носить вещно-правовой характер, так как непосредственно связаны с имуществом и имущественными правами должника на это имущество. Соответственно каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Все способы обеспечения носят обязательственно-правовой характер и имеют своей целью содействие исполнению обязательства, оказавшегося основанием их возникновения.

Неустойка. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Широкое применение неустойки в целях обеспечения договорных обязательств объясняется, прежде всего, тем, что она представляет собой удобное средство упрощенной компенсации потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330ГК). Будучи одной из форм ответственности, взыскание неустойки требует наличия общих условий ответственности. Если неустойкой обеспечено обязательство, связанное с осуществлением предпринимательской деятельности, то для взыскания неустойки не требуется установления вины лица, нарушившего обязательства, поскольку ответственность строится на началах риска. В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков закон различает четыре вида неустойки: зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную (ст. 394 ГК РФ). 1) Зачетная неустойка позволяет кредитору помимо неустойки требовать возмещения убытков в части, не покрытой неустойкой, и применяется во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное. 2) При штрафной неустойке кредитор вправе требовать возмещения причиненных убытков в полной сумме сверх неустойки. Это наиболее строгий вид неустойки, который предусматривается за грубые нарушения обязательств. 3) Применение исключительной неустойки означает, что кредитор может взыскать только неустойку, но не убытки. 4) Альтернативная неустойка означает, что кредитору предоставляется право по его усмотрению взыскивать что-то одно: либо неустойку, либо убытки. Следует отметить, что на практике она не применяется. Неустойка по сравнению с другими видами обеспечения исполнения обязательств применяется достаточно широко, поскольку она обладает высоким стимулирующим воздействием на должника и дает кредитору возможность компенсировать неустойкой свои убытки. Это объясняется следующими особенностями неустойки: — размер ответственности точно известен сторонам в момент возникновения обязательства; — неустойка может быть взыскана за сам факт нарушения обязательства независимо от наличия убытков, их размера и без необходимости их доказывания; — стороны при установлении неустойки имеют широкие возможности в установлении ее размера, порядка исчисления и соотношения с возмещением убытков в зависимости от характера и тяжести нарушения, за которое устанавливается неустойка. Неустойка находит широкое применение в кредитных договорах. Во многих случаях заключаемые кредитные договоры предусматривают выплату кредита в иностранной валюте (в большинстве случаев в долларах США). Возникает вопрос о том, можно ли выплачивать неустойку в случае просрочки выплаты кредита в иностранной валюте. В письме ЦБ РФ от 22 сентября 1995 г. N 12-1С-1/4746 сказано следующее: «Действующее законодательство не предусматривает возможность взыскания неустойки (штрафа, пени) в иностранной валюте за нарушение условий кредитного договора, в частности за просрочку возврата кредита, выданного в иностранной валюте. Правоотношения по обеспечению исполнения обязательств, в частности по уплате должником в случае ненадлежащего исполнения обязательства неустойки (штрафа, пени), тесно связаны с основным обязательством, которое они обслуживают. Само же обеспечительное обязательство является дополнительным по отношению к основному. Из данного положения не следует, что если сумма первичного обязательства выражена в иностранной валюте, то и неустойка с этой суммы должна взиматься в валюте основного обязательства. Гражданский кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки. Несмотря на это суд по конкретному делу может снизить ее размер (полное освобождение от уплаты неустойки не допускается) в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК)

Читайте так же:  Требования к качеству сахара-песка

Залог. Залог является одним из самых распространенных способов обеспечения исполнения кредитного договора. Обеспечительная функция залога состоит в том, что кредитор-залогодержатель в случае неисполнения должником обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными в законе. Интерес кредитора к залогу выражается в том, что в составе имущества должника выделяется определимая часть и, если впоследствии обязательство окажется нарушенным, предмет залога реализуется и из полученной суммы кредитор в полном объеме получает удовлетворение своих требований. В этой связи принято считать, что, в отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств, при которых кредитор в конечном итоге «верит» должнику (например, при поручительстве), в обязательстве, обеспеченном залогом, кредитор «верит» вещи. Залог призван обеспечить получение кредитором той самой суммы, которая поступила бы к нему в случае надлежащего исполнения обязательств. Его применение создает для кредитора тот же имущественный результат, что и фактическое исполнение. Применение залога повышает реальный характер исполнения обязательств. В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами. Во-первых, договор залога обеспечивает наличие и сохранность имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором. Благодаря залогу, с самого начала выделяется имущество, которое может быть объектом взыскания со стороны получившего залог кредитора. Такой кредит, следовательно, уже не находится под угрозой неосуществимости в принудительном порядке принадлежащих кредитору имущественных притязаний, так как объект возможных взысканий обеспечен с момента установления обязательства. Во-вторых, залог имущества обеспечивает кредитору возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. Следует иметь в виду, что обратить взыскание на имущество должника, чтобы таким образом получить удовлетворение, вправе всякий кредитор, независимо от того, обеспечено ли его право залогом или нет. Но в этом случае кредитор, право требования которого не обеспечено залогом, предоставляя кредит должнику, не может быть уверен в том, что имущество, которое в данное время имеет должник, останется у него и к тому времени, когда наступит срок по обязательству и потребуется, в случае неисполнения обязательства, обратить взыскание на это имущество. Кроме того, кредитор, требования которого обеспечены залогом имущества, обладает преимущественным правом на удовлетворение своих требований даже в тех случаях, когда должник находится в стадии ликвидации или банкротства. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Например, при получении в банке ссуды дочерью на строительство жилого дома отец ссудополучателя предлагает в качестве залогового обеспечения принадлежащую ему квартиру. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения, как правило, с согласия собственника. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право, а если закладывается право на чужую вещь, то, как правило, необходимо согласие собственника. Например, залог права аренды по общему правилу допускается с согласия арендодателя. Право залога сохраняет силу, даже если право собственности или право хозяйственного ведения на заложенное имущество перейдет к другому лицу (ст. 353 ГК РФ). Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено законом. Закладная является именной ценной бумагой (ст. 13 Закона об ипотеке). Залог вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК). Залог, помимо обеспечения основного обязательства, как правило (если иное не предусмотрено договором), в полном объеме обеспечивает иные, связанные с основным, требования кредитора, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Содержание залогового обязательства составляют права и обязанности сторон. Так, залогодержатель вправе ограничивать залогодателя в распоряжении заложенным имуществом. В случае передачи залогодержателю предмета залога он приобретает в определенных случаях права владения, пользования и распоряжения им: право истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя, право требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения, и др. (ст. 346, 347 ГК). При неисполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Так, организация, заложившая нежилые помещения, вправе продолжать использовать их по целевому назначению (например, под склад). За залогодателем сохраняется, хотя и ограниченное волей залогодержателя, право распоряжения. Он вправе, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, с согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им. Это ограничение — необходимость получения согласия залогодержателя — не касается, однако, права залогодателя свободно завещать заложенное имущество (п. 2 ст. 346 ГК). Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст. 43 Закона об ипотеке). Залогодержатель и залогодатель вправе проверять наличие и состояние заложенного имущества, находящегося у другой стороны. Различают залог без передачи или с передачей (заклад) заложенного имущества залогодержателю. По общему правилу, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя. Имущество, на которое установлена ипотека, и заложенные товары в обороте не могут передаваться в заклад. Залог с оставлением имущества у залогодателя является более предпочтительным, поскольку, как правило, сохраняет для залогодателя возможность использования предмета залога в его интересах. Заклад создает для залогодержателя дополнительные гарантии при нарушении должником своих обязанностей, поскольку заложенное имущество уже находится у залогодержателя. Сторонами в залоговом обязательстве выступают залогодатель — лицо, предоставившее имущество в залог, и залогодержатель — лицо, получившее имущество в залог. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо. Содержание залогового обязательства составляют права и обязанности сторон. Залогодержатель приобретает совокупность прав, которые составляют его залоговое право. Это право возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передать залогодержателю, — с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. При передаче предмета залога залогодержателю у последнего возникает право владения, право истребовать это имущество из чужого незаконного владения от любого лица, в том числе и от залогодателя, право ограничивать распоряжение заложенным имуществом. Залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан надлежащим образом его сохранять и содержать и, в частности: 1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, на сумму не ниже требования; 2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; 3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждении заложенного имущества. В большинстве случаев залог возникает в силу договора. Такие договоры заключаются, в частности, при заключении договоров о получении кредитов с банками, ломбардами и т.д. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое надлежит передать залогодержателю, — с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. В ст. 339 ГК перечисляются требования, предъявляемые к содержанию договора о залоге, его форме и регистрации. В частности, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, и требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Предметом залога может быть и такой вид вещей, как ценные бумаги: документарные (к примеру, закладная) и бездокументарные (к примеру, бездокументарные акции). Документарная форма ценных бумаг — форма, при которой владелец устанавливается на основании предъявления оформленного надлежащим образом документа (ценной бумаги). Бездокументарная форма ценных бумаг — форма, при которой владелец устанавливается на основании записи в системе ведения реестра (списка) владельцев ценных бумаг. Кредитная организация, выступая заемщиком по кредитному договору с другими банками, в качестве залога в большинстве случаев представляет ценные бумаги, а также права требования к своим должникам (заемщикам). Так, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» закреплена возможность предоставления Банком России кредитов под обеспечение ценными бумагами (ст. 46). При заключении кредитного договора, обеспеченного залогом, банку (иной кредитной организации) необходимо правильно определять особенности правового статуса своего заемщика и его права на имущество, так как не все заемщики могут распоряжаться имуществом, представляемым в качестве залога. Так, государственные и муниципальные унитарные предприятия должны получить согласие собственника имущества на совершение крупных сделок (ст. 23 ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»). В противном случае обратить взыскание на заложенное имущество не представится возможным, такие договоры будут считаться недействительными. Взыскание на заложенное движимое имущество по общему правилу допускается без обращения в суд, если иное (т.е. обращение взыскания на основании решения суда) не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем. На предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Удержание. Суть удержания состоит в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или другому лицу, указанному в договоре, в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате вещи или возмещению кредитору связанных с ней издержек и убытков имеет право удерживать вещь до исполнения соответствующего обязательства. Если же речь идет об отношениях предпринимателей, то кредитор-предприниматель имеет право обеспечивать удержанием вещи такие обязательства, которые не связаны с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков. Особенность этого способа обеспечения состоит в том, что он может применяться независимо от того, предусмотрен он соответствующим договором или нет. Ст. 360 ГК допускает возможность трансформации права удержания в залоговое право. Соответственно права кредитора, удерживающего вещь, реализуются в том же порядке, что и права залогодержателя. Право удержания в отношении основного должника сохраняется и по отношению к третьим лицам, если эти лица стали собственниками вещи по договору с должником. Удержание вещи возможно только до момента реального исполнения обязательства. Следовательно, по общему правилу удержанием вещи должника могут обеспечиваться только те из его обязательств, которые связаны с оплатой удерживаемой вещи или возмещением связанных с ней убытков. Поскольку в кредитных отношениях вещи как таковые не применяются (даже вместо наличных денег применяются права требования, которые переходят от кредитора к должнику), то в чистом виде удержание в качестве способа обеспечения не может применяться. Вместе с тем есть весьма специфические попытки использовать удержание в банковской деятельности при выдаче кредитов. Так, например, если у заемщика есть расчетный счет в банке, который выдал ему кредит, то такой банк отказывается проводить операции по счету до того момента, пока не будет возвращен кредит. При этом банк ссылается на то, что он реализует свое право на удержание.

Поручительство. Поручительство является одним из распространенных способов обеспечения кредитного договора. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК). Таким образом, суть поручительства состоит в том, что кроме должника появляется еще один должник — поручитель. Из договора поручительства должно явно следовать, за исполнение какого основного обязательства дано поручительство, кому и за кого оно дано. В нем указываются существо, размер, срок исполнения основного обязательства, включая название сторон по основному обязательству, обеспечиваемому поручительством. Должник и поручитель выступают как солидарные должники. Это значит, что к каждому из них требование может быть предъявлено в полном объеме. Вместе с тем в случаях, предусмотренных законом или договором, поручитель может выступать как субсидиарный, то есть дополнительный, должник. Обязательство поручителя, будучи акцессорным, следует юридической судьбе главного обязательства — кредитного договора. Таким образом, при поручительстве к исполнению обязательства привлекается еще одно или несколько лиц, материальное положение и деловая репутация которых, как правило, не хуже, чем имущественное положение и деловая репутация должника. Кредитор по обязательству, обеспеченному поручительством, имеет дополнительный источник удовлетворения своего требования, так как у него при невозможности получить исполнение по обязательству из имущества должника появляется возможность удовлетворить свой интерес из имущества поручившихся за него лиц. В связи с этим поручительство обеспечивает исполнение кредитного обязательства путем увеличения числа субъектов, которые могут нести юридическую ответственность перед кредитором, что повышает в глазах кредитора надежность обязательства. В этом и проявляется обеспечительная сущность поручительства. Должник по основному кредитному обязательству, обеспеченному поручительством, в правоотношениях поручительства не участвует. Как правило, он подготавливает заключение этого договора, подыскивая поручителя и получая его согласие на поручительство, но участником договора не становится, ибо и без того несет обязанность по уплате долга как субъект основного обязательства. В информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 года N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о поручительстве» было отмечено, что «в договоре поручительства может быть установлена обязанность поручителя отвечать за любого нового должника в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству». Наличие подобного разъяснения весьма важно, поскольку с целью снижения рисков не возврата денежных средств, предоставляемых по кредитным договорам, обеспеченным поручительством, банки нередко вносят в договор поручительства условие, согласно которому «поручитель принимает на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо». В противном случае будет действовать правило, предусмотренное п. 2 ст. 367 ГК, согласно которому поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. В отдельных случаях в кредитных договорах указывается, что такая обязанность поручителя сохраняется также в случае смерти заемщика. Однако это положение не соответствует закону. П. 1 ст. 391 ГК РФ связывает правомерность перевода долга с получением согласия кредитора. Это правило действует, если основанием перевода долга является соглашение сторон, и не применяется, если замена должника происходит на основании наследования. Таким образом, со смертью заемщика поручительство по кредитному договору прекращается в связи с переводом долговых обязательств на наследников заемщика. Это обусловлено тем, что согласия кредитора на перевод долга в данном случае не было. Поручительство представляет собой принятие на себя поручителем обязательства, вытекающего из отношений личного характера между поручителем и должником. Вместе с тем возможно заключение и возмездного договора поручительства, при котором лицо соглашается выступить поручителем в обмен на получение определенной денежной суммы. При поручительстве должник и поручитель находятся в обязательственных отношениях с кредитором, тогда как между поручителем и должником отношений не возникает. Только в том случае, если поручитель исполнит обязательство вместо должника, он занимает место кредитора в обязательственном правоотношении. При этом к нему переходят все права, которые ранее принадлежали кредитору (включая право требовать уплаты процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, которые были вызваны нарушением обязательства должником). Законом или договором такое право поручителя может быть ограничено. Поручителями могут выступать физические и юридические лица, при этом ГК РФ не содержит специальных требований, предъявляемых к данным субъектам. Их способность участвовать в гражданско-правовых отношениях определяется исходя из общих правил правоспособности и дееспособности. Вместе с тем банками при заключении договоров поручительства тщательно изучается имущественное положение каждого поручителя. На практике в каждом конкретном случае использования поручительства в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства особое значение банк или иная кредитная организация придают личности поручителя, оценивая его реальные имущественные возможности по обеспечению основного обязательства. Если обязательство исполнил сам должник, то он обязан немедленно сообщить об этом поручителю. В противном случае поручитель, также исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование должнику. Законодательство содержит требование об обязательном оформлении договора поручительства в письменной форме. Несоблюдение письменной формы в соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса РФ влечет недействительность договора поручительства. Важное разъяснение по форме поручительства дал Высший Арбитражный Суд РФ в письме от 20 мая 1993 года. В этом письме он указал, что если отношения поручительства не оформлены подписанным двумя сторонами договором, то доказательством заключения такого договора может явиться письменное (письмом, телеграммой, телефонограммой и т.п.) сообщение поручителю от кредитора о принятии им полученного текста поручительства. В случае, когда кредитор не дал такого письменного сообщения о принятии поручительства, доказательством заключения договора поручительства может служить ссылка на это поручительство в основном договоре между кредитором. Наличие в договоре поручительства ссылки на конкретный кредитный договор, за исполнение которого обязался поручитель, позволяет определить объем ответственности поручителя, и, следовательно, при наличии такой ссылки договор поручительства признается заключенным. К поручителю, исполнившему свои обязательства, переходят права кредитора по этим обязательствам и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в каком поручитель удовлетворил требования кредитора. Поручитель вправе выдвигать против требований кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ). Он вправе также требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Все вышеуказанные правила применяются, если иное не установлено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником. При использовании поручительства при выдаче банковских кредитов следует обратить особое внимание на п. 1 ст. 367 ГК, согласно которому поручительство прекращается в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Так, нередки случаи, когда в кредитные договоры вносятся изменения, касающиеся сроков возврата кредита, процентов по кредиту и т.д. Судебная практика рассматривает такие случаи как основания для расторжения договора поручительства. Основанием для привлечения поручителя к ответственности является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства, обеспеченного поручительством. Пунктом 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что «поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства». Объем ответственности поручителя может быть ограничен по сравнению с объемом ответственности основного должника, но не может быть увеличен. В том случае, когда ответственность увеличивается без согласия поручителя, поручительство прекращается (основания прекращения поручительства закреплены в ст. 367 ГК РФ). Срок действия поручительства определяется договором. Если договором этот срок не установлен, то кредитор может предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ). С истечением этих сроков прекращаются обязательства поручителя перед кредитором, причем указанные сроки являются пресекательными и не могут быть восстановлены, даже если они пропущены по уважительной причине, поэтому правила исчисления сроков исковой давности (возможность их восстановления, перерыв, приостановление и др.) применяться не могут. Распространенной формой злоупотребления в рамках действующего законодательства является использование договора поручительства в целях обхода правил об уступке права требования. В случае, если уступка права требования запрещена законом или договором, но при этом соответствующего запрета на уступку в самом договоре поручительства не содержится, «фиктивный» поручитель, исполнивший соответствующие обязательства за основного должника, приобретет согласно статье 365 ГК права кредитора по этому обязательству. Поручительство прекращается при: — прекращении основного обязательства; — изменении основного обязательства, влекущем без согласия поручителя неблагоприятные для него последствия; — переводе долга по основному обязательству без согласия поручителя; — отказе кредитора принять надлежащее исполнение. Согласно статье 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. При этом, если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации также указал, что «при установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю».

Читайте так же:  До скольки платят пособие по уходу за ребенком

Банковская гарантия. Такой способ обеспечения обязательств, как банковская гарантия, закрепляет ст. 368 ГК РФ. Банковская гарантия согласно указанной статье представляет собой письменное обязательство, выданное гарантом по просьбе другого лица (принципала), по которому гарант обязуется уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной. При этом действует презумпция безотзывности банковской гарантии. Если в тексте не указано, что она является отзывной, гарант не может ее отозвать. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Банковская гарантия — это одностороннее обязательство, однако основанием для выдачи гарантии служит соглашение между принципалом и гарантом, в соответствии с которым гарант дает письменное обязательство уплатить кредитору принципала соответствующую денежную сумму. Договором, опосредующим выдачу банковской гарантии, является соглашение о выдаче банковской гарантии, предмет которого составляют существенные условия будущей сделки: срок и сумма гарантии. При этом банк вправе выдать гарантию только на тех условиях, которые были согласованы с будущим принципалом. Представляется, что соглашение о выдаче банковской гарантии в действительности имеет все признаки комиссионной сделки. Это обусловлено тем, что гарант совершает сделку от собственного имени, но в интересах принципала и получает за это вознаграждение. Основной отличительной чертой банковской гарантии является ее независимость от основного обязательства. В соответствии со статьей 370 ГК РФ «предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство». Основой независимости банковской гарантии является то, что она существует отдельно от основного (в данном случае — кредитного) обязательства, гарант не связан договорными связями с бенефициаром, обязанность гаранта состоит только в исполнении взятого им на себя обязательства при соблюдении всех необходимых формальностей. Это подтверждается и арбитражной практикой. В п. 3 информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. N 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии» было отмечено, что отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром. Банковская гарантия считается более надежным способом обеспечения обязательств заемщика по сравнению с поручительством, так как банк или страховая организация являются юридическими лицами, располагающими значительными денежными средствами. Участниками правоотношений по банковской гарантии являются: гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта могут выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Принципал — это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязательству (например, кредитному), исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. И наконец, в качестве бенефициара, т.е. лица, в пользу которого выдается гарантия и которое наделено правом предъявлять требования к гаранту, выступает кредитор по основному обязательству (к примеру, банк, предоставивший кредит). Для возникновения отношений по банковской гарантии требуется заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК). Затем следует собственно выдача банковской гарантии. Она обычно оформляется в виде исходящего от гаранта гарантийного письма, т.е. в виде односторонней сделки. Однако гарантийное обязательство может возникнуть и на основании лишь односторонней сделки гаранта. Отсутствие письменного соглашения между принципалом (должником) и гарантом не влечет недействительности обязательства гаранта перед бенефициаром. Банковская гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК). Как следует из п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК, срок гарантии является существенным условием гарантийного обязательства. При его отсутствии гарантийное обязательство следует считать невозникшим. Требования бенефициара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК). Банковская гарантия, так же как и поручительство, является приоритетным способом обеспечения обязательств, что подтверждается Положением ЦБ РФ N 254-П. В нем отмечено, что: 1) к банковским гарантиям I категории качества относятся: банковская гарантия Банка России и банковские гарантии центральных банков стран, входящих в группу развитых стран, согласно перечню, приведенному в Инструкции ЦБ РФ N 110-И; 2) к банковским гарантиям II категории качества относятся: банковские гарантии кредитных организаций Российской Федерации и банков стран, входящих в группу развитых стран, в пределах 50 процентов от чистых активов (собственных средств (капитала) гаранта), подтвержденных аудиторской проверкой за последний отчетный год, при условии, что финансовое положение гаранта оценивается как хорошее. Вместе с тем недостатком банковской гарантии является то, что это довольно дорогостоящий способ обеспечения исполнения обязательств, в том числе вытекающих из кредитного договора.

Задаток Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное. 1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен. 2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.
Помощник судьи Центрального районного суда г.Барнаула О.А. Чепрасова — Гулимова Елена Анатольевна. Партнер ООО «ИНФО» Радиостанция «ЭХО Москвы»

За более подробной и актуальной информацией на текущий момент по
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532 ,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту [email protected] (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО

Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »

Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »