Кредитный договор цессии это

Оглавление:

Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить?

Цессия по кредитному договору означает уступку банком требования по возврату (погашению) задолженности третьему лицу. Обычно в роли такого лица выступают либо коллекторы (основной вариант), либо другой банк (намного реже).

В обиходе цессия часто именуется продажей долга, что фактически и происходит: за определенный небольшой процент от суммы задолженности она передается другому лицу. Цессия в адрес коллекторов или иных лиц, не имеющих лицензии на осуществление банковской деятельности, требует получения согласия заемщика. Но в современных условиях банки легко обходят это правило, заранее предусматривая в кредитных договорах свое право на передачу требования исполнения финансовых обязательств любым третьим лицам. Подписав договор с таким условием, заемщик автоматически дает согласие на его реализацию по усмотрению банка.

Как правило, банки продают долги по кредитам в трех случаях:

  1. Задолженность признается по банковским стандартам и критериям проблемной или безвозвратной. В этих случаях выгоднее уступить требование, получив хотя бы некоторую компенсацию ущерба и затрат, чем самостоятельно взыскивать долг или содержать его на балансе.
  2. Сумма основного долга (тела кредита) погашена, а, возможно, получена и некоторая прибыль в виде процентов, но возникли проблемы с погашением кредита в целом и, соответственно, получением банком дополнительной прибыли.
  3. У банка появились финансовые проблемы, он планирует ликвидацию, банкротство и тем самым старается быстро выручить на рынке средства для исправления ситуации, расчетов с кредиторами и т.п., распродавая дебиторскую задолженность.

Долги по кредитам обычно продаются портфелями, и у банков есть свои доверенные организации, с которыми они сотрудничают по этому поводу на постоянной основе.

Что влечет цессия для заемщика

Если рассматривать цессию с позиции заемщика, то заключение банком такого договора мало что меняет для него, кроме смены кредитора. Сумма долга и порядок исполнения обязательства сохраняются, если только заемщик и новый кредитор не придут к соглашению об изменении условий погашения долга.

Цессия – это не всегда плохо для заемщика:

  1. Новый кредитор выкупает долг по несоразмерно меньшей стоимости, чем его объем. В этой связи возврат своих затрат и получение даже небольшой прибыли – это уже хороший вариант развития событий для нового кредитора. Существуют схемы, по которым заемщик может выкупить свой же долг и заключить при этом весьма выгодную сделку, фактически вернув кредитору куда меньшую сумму, чем составляет накопившийся объем задолженности.
  2. С новым кредитором бывает легче договориться о реструктуризации задолженности, списании части долга и иных лояльных условиях его погашения. Здесь ключевую роль, опять же, играет фактор выкупа задолженности за существенно меньшую стоимость, чем фактически составляет долг.

Но есть у цессии и возможные негативные последствия для заемщика:

  1. Долг может быть перепродан несколько раз, и чтобы проследить цепочку, понять, кому в итоге ты должен, приходится изрядно постараться. Заемщик не обязан отслеживать всю схему и, если официальные письма о продаже и перепродаже долга ему не поступали, он вправе вносить платежи тому кредитору, о котором осведомлен. Все риски и проблемы в этом случае ложатся на кредитора (кредиторов), не направившего соответствующие уведомления заемщику. Но остается серьезная вероятность, что претензии конечный кредитор будет направлять именно заемщику, а значит, последнему придется либо жить под давлением, либо принимать меры к оперативному урегулированию ситуации.
  2. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия исполнения обязательства, например, потребовать сверх долга погасить и еще какие-то свои издержки или отдать долг сразу и быстро. Это незаконно, но, скорее всего, придется разбираться по этому поводу в суде или ждать, пока сам кредитор подаст в суд иск о взыскании задолженности.
  3. Самые сложные случаи – долг перекупается неоднократно, фигурирует в непонятных и незаконных схемах в качестве актива (дебиторской задолженности), конечным кредитором становится предприниматель или компания, чьи действия трудно предсказуемы, иногда незаконны, и без привлечения правоохранительных органов ситуацию не разрешить. Юридически здесь нереально предъявить завышенные (сверх долга) претензии именно к заемщику, но и нормально жить при возможном давлении со стороны кредитора, судебных разбирательствах – невозможно.

Если договором цессии нарушаются законные права и интересы заемщика, он вправе обратиться к юридическим способам защиты. И, как правило, приходится решать все вопросы в судебном порядке. Стороной цессии заемщик не является, его позиция пассивна, поэтому он не вправе требовать расторжения договора. Вместе с тем, при определенных обстоятельствах должник может потребовать признания цессии недействительной, что влечет ее отмену с возвратом правоотношения к исходному состоянию.

Необходимо понимать, что отмена (недействительность) цессии, как и заключение этого договора, для заемщика юридически меняет только кредитора, поэтому прибегать к такой возможности целесообразно, если стоят задачи:

  1. Вернуть ситуацию к тому состоянию, что было до цессии.
  2. Избавиться от завышенных требований нового кредитора, которые идут вразрез с прежними условиями исполнения обязательства, превышают фактический объем задолженности.
  3. Убрать из правоотношения по поводу выполнения обязательств нового кредитора, который действует необоснованно, незаконно, нарушает своими действиями права и интересы заемщика.
  4. Избавиться от любого рода претензий, если долг на самом деле уже погашен.

Отмена цессии никак не влияет на кредитный договор и его условия. И если стоит задача избавиться от кредитного обязательства, то признание цессии недействительной не решит эту задачу.

Как отменить договор цессии по кредитному договору

Должник вправе обратиться в суд с иском о признании цессии недействительной, если:

  1. В кредитном договоре или дополнительном соглашении к нему был предусмотрен запрет на уступку требования.
  2. Не было получено согласие должника при уступке требования организации, не имеющей банковской лицензии, либо такое согласие по умолчанию не было включено в кредитный договор.

Заявить требовании о признании цессии недействительной заемщик-должник также вправе при подаче встречного иска на иск, предъявленный кредитором в его адрес. И здесь гораздо больший простор для указания оснований и причин заявления такого требования. В подавляющем количестве случаев именно в рамках встречного иска должники обращают внимание суда на необходимость признать договор цессии недействительным, что дает повод для другого требования – признать иск кредитора не подлежащим удовлетворению.

Учитывая юридически пассивную роль заемщиков при оформлении банками договоров цессии с третьими лицами, отмена таких сделок, как правило, возможна только в суде. Вряд ли подобного рода инициатива поступит от самих участников цессии, которые, в отличие от должника, могут даже самостоятельно расторгнуть договор. Поэтому приходится дожидаться, пока кредитор сам обратиться в суд с иском о взыскании долга, и уже в ответ рассматривать целесообразность борьбы за отмену цессии.

Договор цессии по кредитному договору

Цессией (от лат. cessiM – «уступка») называют письменную договоренность участников об уступке права требования на дебиторскую задолженность.

В настоящий момент «продать» долг по договору цессии банк может только в том случае, если кредитный договор с заемщиком содержит пункт о том, что банк вправе уступить право требования по кредиту третьему лицу.

Если такая возможность банком в договоре прописана не была, значит, переуступка долга незаконна. Согласно п. 51 постановления Верховного суда России от 26 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд должен иметь в виду, что законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, заемщику необходимо знать, что, согласно ч. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет полное право отказаться выполнять требования нового кредитора, если тот не смог представить ему доказательства перехода требования (т. е. копию договора цессии, заверенного печатями и подписями сторон).

Цессия (договор цессии). Что это такое простыми словами?

Несмотря на то что бухгалтерский термин «цессия» (уступка прав требования) известен в узких кругах давно, сегодня он становится всё более популярным и употребляемым среди обычных людей, а не профессионалов. Это связано с появлением довольно большого числа людей, попавших в затруднительное финансовое положение и допустивших серьёзные просрочки по кредитам. Долги кредитным учреждениям надо как-то возвращать, поскольку они лишаются прибыли (да и своих денег) и ухудшают свои финансовые показатели, а как известно, Центральный банк РФ следит за финансовой отраслью очень пристально. Поэтому банки и микрофинансовые организации стали избавляться от «плохих» долгов, уступая права требования по ним коллекторским агентствам по договору цессии, а те уж выбивали долги как могли (но это уже совсем другая тема). В статье мы расскажем простыми словами про договор цессии и его нюансы, что будет весьма полезно для людей, которые по стечению обстоятельств стали общаться с коллекторами.

Цессия – что это такое?

Цессия (от латинского cessi? – уступка, передача) – это термин, обозначающий уступку прав чего-либо, например, права требования, собственности или права по ценным бумагам, которая подтверждается документально (такие документы называются «титулом»).

Договор цессии – это тот документ, который подтверждает законность уступки (переуступки) прав.

В России принято называть договором цессии договор на передачу прав на дебиторскую задолженность (долг) любому лицу (физическому или юридическому лицу), с учетом всех законных нюансов такой передачи.

Эта процедура касается трех сторон, которые по правильному – по бухгалтерскому именуются следующим образом:

  • Цедент – юридическое или физическое лицо, уступающее свои права требования долга другому лицу, в нашем случае это первоначальный кредитор;
  • Цессионарий – лицо, приобретающее право требования (новый кредитор, как правило, коллектор);
  • Должник – лицо, для которого обязательства погасить задолженность перед кредитором в результате переуступки права требования не меняется, а меняется лишь юр. лицо (или физ.лицо) кредитора.

Разберём эти понятия более подробно в нашей отдельной статье.

Для должника это не так важно: цедент или первоначальный кредитор, цессионарий или коллектор, но для общего развития знать значения этих терминов не помешает – они могут встретиться в договоре, копия которого (или выдержки из него), кстати, должна быть выслана должнику при передаче права требования, но об этом чуть позже.

Что говорит закон?

Часто кредитор, или то лицо, к которому перешло право требования долга, в разговоре с должником могут сказать, что его «долг продан другой организации», что, согласитесь, звучит пугающе. Это выражение, конечно, юридически неграмотно. Правильно говорить о передаче права требования существующего долга в соответствии с законодательством, но, по сути, эта «страшная фраза» справедлива, только бояться её не стоит – всё регламентируется законом. Переход прав кредитора к иному лицу регулируется статьями 382 – 390 ГК РФ.

Итак, какие наиболее важные сведения для заёмщика оттуда можно почерпнуть?

Согласно 382 статье уступка прав считается законной (если на неё не установлен законодательно запрет) и она может производиться БЕЗ СОГЛАСИЯ должника. Но пожалуй наиболее ценная информация из этой статьи следующая: должник должен быть уведомлён о передаче прав требования В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ . Таким образом, если первоначальный кредитор не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него), то должник может спокойно и совершенно законно не выполнять требования нового кредитора, что закрепляется статьёй 385 ГК РФ. Так что любой звонок коллектора можно начинать с требования предоставить документальное свидетельство переуступки права требования, если его у вас ещё нет!

Статья 384 говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным. Т.е. сколько должник был должен одному кредитору с учётом процентов, ровно столько же он останется должен и другому, и никакие дополнительные штрафы, пени и прочее вы не обязаны платить, чтобы коллекторы не придумывали. Если должник несогласен с предъявляемыми ему требованиями, он имеет полное право (статья 386) выдвинуть возражения новому кредитору.

Прибавим сюда ещё то, что согласно новому закону о коллекторах, требования к коллекторским организациям и их деятельности существенно «усилили». К примеру, коллекторская компания должна быть включена в государственный реестр, т.е. государство теперь контролирует коллекторов – это теоретически должно существенно упростить жизнь должникам. Требуйте номер регистрации в гос. реестре! Также закон вносит существенные ограничения на процесс взаимодействия коллекторов с должником, внося его, что называется, в правовое русло. Ознакомьтесь с законом по вышеприведённой ссылке для более расширенного представления о нём.

Можно резюмировать вышеописанный материал так: человек, который имеет задолженность перед банком ничего не теряет и не приобретает при переуступке требования долга новому кредитору. Как «висело» на должнике взятое кредитным договором обязательство погасить долг, так оно и останется. В любом случае не надо забывать, что как бы не действовали коллекторы, на них всегда можно найти управу (куда на них можно пожаловаться?) и за вами остаётся право обратиться в суд для решения любой спорной ситуации.

Некоторые нюансы о переуступке прав

Важно отметить, что передача далеко не всех материальных требований может быть на основании договора цессии. К примеру, по договору цессии нельзя третьему лицу передать обязательства по алиментам, компенсацию за ущерб вследствие подтопления, пожара и т.д.

В законы постоянно вносятся изменения, поэтому чтобы иметь актуальную информацию, читайте первоисточник, например, на сайте garant.ru.

И, для расширения кругозора, несколько слов о видах договоров по переуступке прав и их нюансах.

Ниже можно ознакомиться с основными вариантами переуступки:

  • Переуступка между юридическими субъектами. Это наиболее распространенный случай, который наблюдается при реорганизации компаний. То есть вместе со сменой собственника, названия, адреса и т.д., происходит переуступка долга вновь организованной компании;
  • Переуступка между физическими лицами. Пример: являясь поручителем по договору кредитования, физическое лицо может стать цессионарием по отношению к должнику. Важный момент: точное указание всех персональных данных обеих сторон в договоре цессии;
  • Переуступка между физическим и юридическим лицом. Пример: переход долговых обязательств ООО при ликвидации или банкротстве к директору компании.

Во всех рассмотренных выше случаях фигурируют две стороны, но именно трехсторонний договор дает гарантии того, что должник проинформирован о возникших финансовых претензиях.

Перечень документов для заключения такого договора в каждом случае индивидуален. Это связано с юридическим статусом сторон-участниц договора, а также со спецификой их деятельности. Но в любом случае главным основанием является первоначальный договор о возникших финансовых обязательствах. Это может быть, к примеру, кредитный договор, акт приемки-передачи, договор овердрафта, всевозможные контракты, акты сверки и т.д.

Читайте так же:  Банкротство ип 2018 что такое

Существует достаточно много видов договоров цессии:

  • Двухсторонний или трехсторонний договор. В первом случае должник получает уведомление о смене кредитора, во втором – должен самостоятельно подписать такой договор;
  • Возмездный или безвозмездный. Продажа долга банком коллекторской компании – наиболее яркий и распространенный пример возмездного договора. Банк получает ориентировочно 5-10% от общей суммы долга, в то время как коллекторская компания получает право требования всей суммы;
  • Платный или безоплатный перевод задолженности;
  • Переуступка прав по исполнительным листам, что также можно сделать возмездно или безвозмездно.

Существуют определенные нюансы оформления договора цессии при передаче прав собственности на объект, который находится в залоге, третьим лицам. Именно поэтому, если, к примеру, покупать квартиру, которая является предметом банковского залога, необходимо заключать договор цессии с банком. Максимальная «прозрачность» и соблюдение всех юридических тонкостей при таких сделках – обязательные условия для грамотного оформления договора.

Также существуют определенные нюансы договоров цессии в страховании, в договорах поставки, подряда и в любых других договорных обязательствах между двумя или большим количеством сторон. В любом случае при оформлении договора цессии важно понимать все риски, которые влечет переуступка обязательств, и юридически грамотно оформить все моменты такой переуступки.

Цессия по кредитному договору

В современных кредитных делах существует прецедент уступки прав требования по кредитному договору. Этот механизм называется «цессия по кредитному договору» и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. Цессия представляет собой согласованную с обеими сторонами и официально оформленную переуступку прав требования по задолженности. Договор заключается между банковским учреждением и третьим лицом, например, коллекторским агентством в случае возникновения трудностей с взысканием кредитной задолженности с заемщика. Но цессия является правомочной лишь в том случае, если была предусмотрена в первоначальном тексте кредитного договора.

Отстоять права клиента помогут опытные юристы, хорошо разбирающиеся в специфике кредитного сектора.

На портале Правовед.ru вам помогут разобраться со всеми тонкостями перехода прав требования по кредиту к третьему лицу, проведут экспертизу цессионного договора и предоставят профессиональное сопровождение в случае возникновения юридических споров.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Как правильно составить иск банку о признании цессии ничтожной или недействительной?

Есть банк МКБ, есть коллектор (в реестре), которому уступлены права требования на 0,9 млрд, за 5 млн. В договоре нет оговорки о праве банка передавать права третьим лицам. Есть некая практика 16-17 года в ВС и пленумы, что по ЗОПП нельзя передавать . Показать полностью

Как ответить банку на угрозу продажи долга третьим лицам?

Здравствуйте! Банк хочет передать информацию о задолженности по кредитной карте, грозится продать долг коллекторам, на сколько я знаю это незаконно без решения суда.Как правильно оформить ответ банку по этому поводу? Заранее спасибо.

Есть вопрос к юристу?

Законна ли частичная переуступка прав требования и как стать участником процесса о взыскании задолженности по частичной переуступке?

Здравствуйте! Ситуация следующая: Банк подав в суд на заемщика (юридическое лицо) о взыскании долга, данный договор кредитной линии обеспечен поручительством 3 человек . предметом договора поручительства является солидарная ответственность . Показать полностью

Переуступка банком долга по кредиту в пользу третьих лиц

Доброго всем времени суток! Мой сын получил по почте письмо, подписанное неким предпринимателем из Ставропольского края, в котором говорится о том, что тот приобрел у Сбербанка его долг по кредиту, который сын брал в 2014 году и вовремя не погасил . Показать полностью

Предлагают оформить договор цессии по кредитному долгу на родственника, законно ли это?

В августе 2016 взяла кредит.8 мес. платила.Сейчас 2 года 10 мес.как не плачу. Три недели назад написала заявление в банк с просьбой о реструктуризации.Мне позвонил юрист банка и предложил оформить договор цессии на родственника. От родственника . Показать полностью

Учет приобретенного права требования по ипотечному кредиту

Добрый день! Наша организация планирует участвовать на аукционе по покупке ипотечных кредитов. Переход права будет через договор цессии. По каждому кредиту под залогом будет движимое или недвижимое имущество. Есть несколько вопросов: 1) Если . Показать полностью

Могу ли я выкупить свой долг, если он был передан другому банку по договору цессии?

Здравствуйте! Имеется задолженность в банке, у которого отозвали лицензию. Права требования задолжности перешли к другой организации, которая является финансовыми инвесторами в различные сферы и цели. Правильно ли я понимаю, что они выкупили мой . Показать полностью

Непонятная замена стороны в договоре услуг хранения

Договор ответственного хранения подписан в 2013 г и исполняется сторонами исправно. Сторона 1 (тот кто хранит) уведомила всех своих клиентов (физ.лиц) письмом на сайте, что на основании ст. 392.3 ГК РФ она уступила с сентября 2016 года все свои . Показать полностью

Коллектор выкупил мой долг у банка при отсутствии в кредитном договоре пункта о возможности переуступки права требования третьим лицам

Коллектор купивший мой долг по кредитному договору у банка ( в договоре отсутствовал пункт о праве банка переуступить право требование по договору третьим лицам) подал иск в суд. В материалах суда содержится лишь выписка из договора коллектора . Показать полностью

Как обезопасить мои выплаты по кредитному договору и кому нужно платить?

У меня потребительский кредит в РУ банке, у него отобрали лицензию, по почте пришло уведомление о передаче права требования цессии ООО «Климат- Контроль, а ани в свою очередь уступили это право ООО «Юнипрод». Не прислав ни каких документов . Показать полностью

Уступка прав требования по гарантийным обязательствам государственного контракта

Здравствуйте, Ситуация: Заказчик по гос. контракту уступил свои права (требования) по гарантийным обязательствам подрядчика третьему лицу. Работы подрядчиком сданы. В настоящее время цессионарий предъявил в АС иск о понуждении исполнения . Показать полностью

Передача долговой расписки третьим лицам

Добрый вечер! Возможно ли по Российскому законодательству передать долговую расписку между физическими лицами третьему лицу. Если да, то какие для этого необходимы условия. С уважением, Ренат.

Законно ли включение в кредитный договор условия об уступке прав требований?

Добрый день! Кредитный договор, содержит пункт, нарушающий права потребителя, который был включен в договор Банком и не мог быть исключен из договора при его заключении, в связи с разработкой формы договора самим Банком, а именно: условие об уступке . Показать полностью

Уступка прав требований по кредитным обязательствам

Здравствуйте.У меня вопрос такого плана. Мне пришло письмо из банка которому должна. Сейчас объясню мое негодование. Во-первых на письме огромная черная печать с красной надписью долг. Во-вторых с печатью продано. Открыла письмо стала смотреть . Показать полностью

Подсудность спора при наличии договора цессии

Добрый день! Прошу ответить на вопрос. ООО приобрело по договору цессии право требования долга в полном объеме по договору займа у МФО. Договор займа с физическим лицом содержит условие, что споры, не урегулированные путем переговоров, передаются . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Изучаем договор цессии — что это такое

Далеко не каждый человек может похвастаться наличием юридического образования и разобраться во всех правовых тонкостях, которые неизбежно сопутствуют нашей жизни. Такое понятие, как «цессия» малознакомо большинству обывателей, но незнание определения этого слова может иметь довольно неприятные последствия.

Что такое цессия

Договор цессии это уступка прав требования долга в пользу третьего лица. Согласие должника на передачу материальных обязательств не требуется, но его необходимо уведомить о такой передаче прав.

Использование цессии сейчас популярно во многих сферах деятельности. Но законодательство Российской Федерации, в частности, ст. 383 ГК РФ, регламентирует также некоторые ограничения по применению цессии. К ним относятся обязательства личностного характера, такие как:

  • алименты;
  • обязательства, возникшие при разводе супругов;
  • компенсация морального ущерба;
  • возмещение материального ущерба при нанесении вреда жизни и здоровью;
  • обязательства фирмы перед сотрудниками при реорганизациях и т.д.

Иными словами, потребность в проведении цессии возникает в тех случаях, когда кредитор не может получить от должника требуемую сумму самостоятельно.

Уступка прав требования может быть как основанной на материальном вознаграждении, так и проводиться безвозмездно. Для закрепления соглашения в письменном виде сторонами заключается договор цессии.

Говоря о цессии, следует оперировать соответствующей терминологией.

Стороны договора цессии:

  • Кредитор, который является инициатором передачи прав требования долга, называется цедентом.
  • Цессионарий – сторона, представляющая интересы цедента с момента вступления в силу договора о переуступке прав.
  • Цедент отвечает за подлинность документов и своих действий по отношению к цессионарию, но законодательство не предусматривает привлечение его к ответственности за то, что обязательства не были погашены.

Документ, которым подтверждаются передаваемые права, носит название титула.

Простая переуступка прав предполагает, что по договору третьей стороне передаются не только права кредитора, но и определённые, связанные с ними, обязанности. К примеру, переуступка прав аренды офисного здания не может называться цессией, поскольку влечёт за собой дополнительные затраты в виде оплаты аренды, коммунальных услуг и пр.

Договор цессии это перепоручение стороннему лицу процесса общения с должником

По цессии же передаются исключительно права цедента, в том числе касательно ценных бумаг и облигаций. Например, цессией будет выступать передача прав по привилегированной акции. В этом случае к цессионарию переходят права – и только – на снятие дивидендов. Никаких обязанностей на него не налагается – снимать или не снимать дивиденды остаётся его личным делом.

Суть заключения договора цессии состоит в том, чтобы перепоручить стороннему лицу, как правило, имеющему опыт в решении подобных вопросов, процесс общения с должником. Ожидаемым результатом является возвращение средств, которые должник обязан отдать кредитору, но по каким-либо причинам этого не делает.

Для успешного проведения дела цедент обязан предоставить цессионарию наиболее полный пакет документов по сделкам, требующим расчёта. Это могут быть:

  • договор купли-продажи;
  • акт сверки взаиморасчётов с контрагентом;
  • приходные и расходные документы, которые подтверждают задолженность.

Если речь идёт о цессии по кредитному договору:

  • кредитный договор;
  • договор овердрафта и выписка из банковского счёта;
  • график платежей с приложением квитанций о проведённых оплатах.

Также возможно составление дополнительного соглашения к договору цессии, где прописываются дополнительные условия, фиксируются документы, не вошедшие в основной договор.

При обсуждении условий цессии могут быть учтены различные нюансы. В зависимости от этого, договоры могут разделяться на следующие:

  • трёхсторонний договор цессии. В этом случае в процесс цессии вовлечены не только цедент и цессионарий, но и должник как третья сторона. Должника не просто ставят в известность о переуступке прав, с ним официально согласовываются условия реструктуризации долга.
  • с платной и безоплатной сменой дебитора. Предполагается, что коллекторы могут работать как по безоплатному соглашению, так и за определённую сумму.
  • возмездный и безвозмездный договор цессии. Цедент может продавать обязательства за определённую сумму, а может пойти на этот шаг вынужденно, пытаясь погасить хотя бы часть убытка.
  • на основе исполнительного листа. В этом случае нюансы передачи прав требования выясняются в арбитражном суде.

Договор цессии между юридическими лицами

В процессе хозяйственной деятельности юридических лиц возникают ситуации, в результате которых обязательства переходят от одного лица к другому, что и является поводом для заключения договора цессии. В этом случае цедент может передать права требования уступки долга другому кредитору. Таким образом, два юридических лица – субъекта хозяйствования заключают между собой договор, в котором обозначаются все изменения в правах и обязанностях в отношении долга.

Эти договоры, как правило, являются двусторонними и возмездными. В тексте договора обязательно указывается причина передачи прав, её суть и реквизиты сторон. Также требуется нотариальное удостоверение договора цессии между юридическими лицами.

Законодательство предусматривает ответственность первоначального кредитора за достоверность предоставленных данных.

Договор цессии между физическими лицами

Такой договор заключают частные лица, не являющиеся представителями каких-либо организаций. Опираясь на Гражданский Кодекс РФ, физические лица определяют вид операции и сроки.

В документе указывается принцип передачи прав третьему лицу – он может быть как возмездным, так и безвозмездным. Также прописываются сумма займа, сроки погашения, права и обязанности каждой стороны и паспортные данные.

Договор цессии между физическими лицами не может быть заключён, если должник несёт обязательства перед судом по выплате личностных долгов, как то алименты, компенсации за причинение вреда здоровью или жизни и т.д.

Про ключевые показатели эффективности KPI говорится в этой статье.

Важно знать, что такое эквайринг и почему предпринимателям полезно его использовать при расчетах с клиентами.

Нюансы в учете и налогообложении при использовании цессии

В случае, когда хозяйствующий субъект предоставляет цессию иному физическому или юридическому лицу, нужно, помимо юридической базы, учитывать ещё и нюансы в налогообложении и в бухгалтерском учёте.

Одним из ключевых пунктов налогообложения является порядок начисления НДС. Законодательно он определяется Налоговым Кодексом РФ. Суть нового исчисления налога состоит в том, что для цедента за налоговую базу принимается разница между ценой договора, т.е. теми расходами, которые цедент понёс при приобретении прав требования, и доходом, который он получит, взимая задолженность с дебитора или в свою очередь переуступая право требования долга иным лицам.

Если первый кредитор при передаче прав применял скидку, она будет выступать в качестве убытка согласно Налоговому кодексу РФ. Кроме того, в бухгалтерском учёте отражается начисление налога на прибыль.

Заключая такой договор, следует крайне внимательно относиться к деталям. Пренебрежение ими может стать основанием для признания договора цессии недействительным. К таким основаниям относятся:

  • обязательства личностного характера;
  • отсутствие подтверждающих документов на право переуступки долга;
  • сами документы не оформлены надлежащим образом;
  • в первоначальном договоре не предусмотрена возможность переуступки требований долга;
  • своевременно не была совершена оплата возмездного договора цессионарием;
  • и другие.

Видео о том, какие условия должны быть выполнены при заключении договора цессии и как происходит цессия по кредитному договору с банком на практике:

Авторский проект Тимофея Васильева

Банк предложил выкупить свой долг

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность. Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно. Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу. Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института. В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Читайте так же:  Требования к ступеням лестницам

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества. И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения. И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам. Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно. Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1 рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета. Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее. Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать. Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга. Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 % . Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения. Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным. Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно. Книга готова и с 24 января 2017 года поступила в продажу на сайте:

Следите за обновлениями и подписывайтесь на мою рассылку — оформить подписку Вы найдете сразу под статьей.

Книги проекта «Законы для людей»

Вы можете сразу задать вопрос
или сначала почитайте комментарии

54 комментариев на “ Банк предложил выкупить свой долг ”

Спасибо, сильно помогают Ваши профессиональные советы, особенно при нашей юридической безграмотности. Спасибо.

Здравствуйте. Хочу поинтересоваться. Я по суду должен миллион рублей пьяному водителю-лишённику, который совершил со мной ДТП.

500 т.р. за два года выплатил. Осталось ещё 600т.р.
В моём случае возможно ли продать долг?

Если договоритесь со своим кредитором, то можно заключить отступное, но продать долг это вряд-ли. Вы же должник.

Здравствуйте,есть карты две в РС одна американ экспресс,платить по ним стало сложнее.Как можно договориться в этом случае с банком о выкупе долга со скидкой?Нужно выходить на просрочку или нет?На каждой долг по 100 000рублей.Спасибо.Вы мне много уже помогли.Надеюсь и этот вопрос не останется без ответа.

Здравствуйте! А можно поинтересоваться, как это отразиться на этом третьем лице которому банк переуступает право требования? интересуют негативные последствия даже больше.
И ещё такой вопрос верно ли я понимаю:
если я новый кредитор, и возникает ситуация при которой накладывается арест на мое имущество и прочее, как купленный долг будет учитываться при взыскании с меня и будет ли вообще взят во внимание?

Право требования — это, конечно, актив. Но его забрать не смогут без Вашего согласия.

Добрый день!
Если я правильно поняла, то при покупке чужого долга у банка, я не становлюсь должником этого банка? То есть, отношения с банком прекращаются по этому долгу навсегда? Или возможны негативные последствия для меня после приобретения чужого долга?

Не путайте понятия: уступка права требования и перевод долга. По цессии Вы приобретаете право требования и становитесь новым кредитором. Никаких рисков для Вас как для кредитора со стороны банка не будет. А то, что Вы описали — это перевод долга, когда Вы становитесь должником вместо текущего должника, тем самым, заменяя собою должника.

Кредитом моего супруга занимается судебный пристав, но сегодня позвонили из банка и предложили выкупить кредит, стоит ли соглашаться, или лучше этот вопрос решать непосредственно с судебным приставом. ?

Оксана, если Вам предлагают выкуп за сумму меньшую чем размер долга, то почему бы не согласиться. Главное, чтобы вам этот долг продали по цессии.

Спасибо за статью! Но все же, задам вопрос.
Кредитное дело у пристав, при этом, так же звонит банк предлагает подписать договор цессии. Сумма, за которую предлагает банк выкупить третьему лицу, на 80% меньше суммы по исполнительному листу.
Один из юристов сказал, что все это ловушка, и что необходимо судиться с банком.
Что Вы скажете ?
Спасибо!

Я не знаю что за юристы дают Вам такие советы. Если банк предлагает выкупить долг за 20 %, то у вас появился шанс погасить кредит и сэкономить 80 % денег. Главное, чтобы банк именно продал Вам долг по цессии, предварительно отозвав исполнительный лист из службы судебных приставов.

спасибо за публикации!
вопрос такой.Может ли должник сам представить в ССП отмену судебного приказа.ИП уже возбуждено ,направлено на удержание из зар.платы. Должник узнал о приказе из бухгалтерии

Пожалуйста )
Да, конечно может.

Огромное вам спасибо за такие статьи. Много чего прочитала. Очень поучительно. У меня такой вопрос: несколько кредитов и кредитных карт. Плачу по всем с просрочками, частями, но плачу. Т.е. нет у меня просрочки 2-6 месяцев. Разборки с банками пока только на уровне звонков и «погрозить пальчиком». Но финансовая дыра все глубже. Сменила работу, доходы упали. Могу ли я в такой ситуации сама предложить банкам выкупиться через третье лицо. Человек есть, согласен. Банк предложит 50% от остатка долга по кредиту или 50% от первоначальной суммы займа?

Просрочки у вас есть, и банк в любой момент может обратиться в суд. По поводу выкупа, на досудебном этапе банки неохотно соглашаются, либо сумма выкупа велика. 50 % это много, причем, банк считает ее от текущей суммы долга с учетом основного долга, процентов, неустойки. После взыскания долга в судебном порядке, можно снизить размер выкупа до 20 — 30 %.

Здравствуйте, я являюсь ИП у меня есть долги по ИП ,приставы наложили арест на регистрационные действия на машину(стоимостью 100 000 р)это единственное мое имущество.Неделю назад закрыла ИП договорилась с приставами потихоньку гасить долг. У меня 4 кредита, З из них с большой просрочкой почти уже 3 года,банки в суд до сих пор не подали,обратилась к юристу ,она сказала ,что будет писать письма и предлагать выкупить долг перед банком третьим лицом(ее знакомый ИП) за 10%от осного долга,если банк согласиться то мне нужно будет платить третьему лицу эти 10%+3000 вознаграждение ….если банк не согласиться ,добивать банк письмами что бы заставить его подовать в суд ..по кредитам платила очень долго,остовалось платить чуть чуть,потом обанкротилась и из за просрочки набежало очень много пени…..как думаете какие у меня шансы и если банк продаст долг третьему лицу,как оформить все это с третьим лицом ,что бы он меня не обманул….

Вопрос по кредитным картам, просрочек пока нет, но платить уже не чем, что посоветуете?

Тут либо платить либо не платит совсем и ждать когда банк соизволит обратиться в суд. Есть шанс, что банк в суд вовсе не пойдет, бывают такие случаи, и достаточно часто.

Тимофей здравствуйте, скажите пожалуйста как грамотно написать заявление цессии

Добрый день, отзыв исполнительного листа требовать до подписания договора цессии? и как правильно это сделать?

Верно, на момент подписания договора цессии, исполнительный лист уже должен быть у банка. В противном случае Новому кредитору придется идти в суд, устанавливать процессуальное правопреемство, и только потом отзывать испол лист у пристава.

Здравствуйте, ваши статьи написаны очень понятным языком, с любовью и отдачей, большое спасибо вам за них.
Вопрос у меня такой: 1.кредит оформленный на мою маму выкупает ее брат, таким образом становясь ее новым кредитором. взыскивать долг не собирается, но отступное подписывать отказывается. Передается ли долг по наследству(в случае его смерти) его жене/детям, могут ли они взыскивать этот долг?
2. документы по договору цессии будут переданы братом моей маме и уничтожены ей. Но может ли он взять через какое-то время взять в банке дубликат этого договора и обратиться в суд за взысканием? иными словами хранится ли в каком -либо реестре факт наличия долга моей мамы ее брату или же есть документ при уничтожении которого(оригинал документа цессии) сделка расторгается? все это из-за невозможности оформить отступное.
Спасибо!

Спасибо! Я рад, что это видно.
1. Да, долги по кредитам являются таким же наследством, как и имущество.
2. Второй экземпляр договора цессии ест me банка, но банк его никогму не отдаст, а судиться по копии весьма проблематично. Хотя, сам факт уничтожения договора не погашает долг, а только затрудняет процедуру его взыскания в суде. Опять же, если банк продал долг, то наверняки уже было и решение суда, и исполнительное производство. Так что, отступное или расписка о том, что долг погашен — по-прежнему актуальны и необходимы.

Здравствуйте! Суть дела такова: приобретен автомобиль в залог. Дата договора залога 27.02.2015. Дата регистрации договора в реестре залогов 05.06.2015. Но 05.05.2015. залогодатель продает авто по оригиналу ПТС. Коль не было на данную дату регистрации в реестре залогов, выходит что покупатель не знал и не мог знать о залоге т. е. он добросовестный. Но покупатель является перекупом и не спешит регестрировать авто в ГИБДД. Мало того он теряет ПТС и просит продавца ( залогодателя), поскольку авто до сих пор зарегистрировано на него в ГИБДД, взять дубликат ПТС. И лишь 17.02.2016. продает авто по дубликату ПТС. В это время уже залог зарегистрирован в реестре залогов. Возникает вопрос: авто находится в залоге, несмотря на то, что продает его добросовестный продавец? Залог распрстраняется на авто с момента регистрации договора залога в нотариальной палате?

Подскажите пожалуйста, на данный момент у меня есть долги перед четырьмя банками (сбербанк, альфа банк, тинькофф, touch bank), все кредиты в формате кредитных карт.

Исправно выплачивал платежи по данным займам. В течении года-полутора.
Не имя при этом официального трудоустройства.

Читайте так же:  Пособие оркестр инструменты

К сожалению с месяц уже как потерял свою работу и «серую» зарплату соответственно. Нет возможности платить.
Понимая обстоятельства задумался обратиться за юридической помощью.

Несколько рад проходил юр консультации в разных местах, и в целом сложился план:

1. выслать запросы в банки на мировое соглашение. По сути объяснение что —
хочу, но не могу платить, в связи с изменившимися обстоятельствами. Здесь же по сути запрос на реструктаризацию.
2. Параллельно или чуть позже составить документ на отказ от взаимодействия (юристы советовали)
3. Если план по реструктаризации от банка придет и устроит меня (каким то чудом), то согласится и платить по нему. Если же не придет, или меня не устроит их предложение — подавать документы в суд.
4. Подать в суд. Получить исполнительный лист от суда. И соответственно здесь как понимаю дело переходит к приставам.
С которыми уже предстоит общаться о том, как же я буду погашать свои долги (за вычетом уже накрученных штрафоф и тд)
5. После того как дело у прмставов — если представится возможность, то через третьи лица выкупить свои долги.

— Подскажите, насколько план адекватен и осуществим?
Смогу ли я в принципе выкупить свои долги (хотя бы на этапе судебного производства), если сразу напишу отказ от взаимодействия? И нужен ли он тут в принципе? Идею с отказом подали знакомые юристы.

— И возможно ли в моих обстоятельствах в принципе выкупить долг, после судебного производства? Знакомый юрист высказался так, что если право на долг уже на руках пристава, то тут ничего не поделаешь. Банк уже ничего мол не решает.

Официального дохода не имеют уже в течении 5 лет. Имущества так же.

Здравствуйте! подскажите,что делать в таком случае! часто читаю ваши статьи,лучшего сайта просто не найти!….все инструкции предельно понятны и на первый взгляд просты, но есть пробел. столкнулась с неприятной ситуацией,суть в следующем:я ,жена должника, вышла с инициативой (письма в головной офис и в нашем городе) к банку купить долг мужа,банк согласился, позвонили с Москвы, мы живем в др.городе.мы пришли в банк, подписали договор цессии -я с банком, а он согласие на продажу долга, акт приема-передачи, я думала что документы кредитные будут переданы сразу а нет. все документы отправили они в Москву, через неск.мес. по почте заказным письмом мной получены подписанный договор цессии и акт приема передачи а самих кредитных документов нет.(суда не было). Как поступить в такой ситуации?Помогите, пожалуйста!

Если договор цессии подписан, деньги заплачены в той сумме, которая указана в договоре, то можете не переживать. Банк должен закрыть этот кредит, и, соответственно, долг. Проверьте в БКИ мужа, там должна быть произведена замена кредитора с банка на Вас.

Здравствуйте. Я являюсь поручителем по кредиту. Основной заемщик не выплачивает его в полном объеме более трех лет. Банк подал в суд и пристав в отношении меня возбудил Исполнительное производство. Теперь Банк предлагает мне выкупить долг по договору Цессии за 65 тысяч (долг по кредиту 150 тыс) . Третьим лицом сказали можно привести мою маму. Вопрос: Если мама заключает договор Цессии. Кредит закрывается. Исполнительное производство в отношении меня так же закрывается. И можно ли теперь обратиться в суд, чтобы основной заемщик по кредиту выплачивал мне свой долг? (Если да, то в суд должна обратиться мама — раз она выкупила долг?) Заранее спасибо

Да, мама может выкупить долг по цессии, и получит право требования к основному должнику. Нужно будет оформить процессуальное правопреемство, получить новый исполнительный лист в отношении должника. Отдельно взыскивать долг с заемщика уже не нужно.

Здравствуйте!Банк предложил мне выкупить третьему лицу мой долг.При этом деньги третье лицо положит на счет в банке.Как правильно без ущерба третьему лицу это сделать?И не будет ли с него потом взыматься налог,ведь это купля-продажа.Или я не правильно все поняла

Соглашайтесь, если цена Вас устраивает. Третье лицо не рискует ничем, он перед банком никаких обязательств не несет кроме оплаты цессии по договору. Что касается налогов, то я полагаю, что новый кредитор должен их платить с разницы между суммой, которую он потратил на выкуп и той суммой, которую Вы ему погасили. К примеру, долг составляет 100 000, выкупается он за 10 000. Составляйте соглашение об отступном, по которому Вы погашаете долг за 15 000, и тогда прибыль у нового кредитора составит всего 5 000 рублей, и с них он заплатит налог.

здравствуйте ! от банка втб 24 поступило предложение выкупить кредит выкупить свой долг. если третье лицо выкупит долг у банка что дальше сможет сделать банк? и третье лицо будет должен банку? и правда ли что кредит погасят? и может ли третье лицо потребовать деньги?

Если банк предлагает, и условия выкупа Вас устраивают — вполне можно соглашаться на цессию. После выкупа банк от Вас уже ничего не будет требовать. Вашим новым кредитором станет третье лицо. В свою очередь, третье лицо платит банку сумму выкупа по цессии и все. И, естественно, третье лицо вправе требовать от вас возврата долга в полном объеме.

Здравствуйте!Подскажите, третье лицо выкупившее договор цессии,при дальнейшем обращении в банк за кредитом,отразится ли это как то?

Добрый день! Просрочка в банке ВТБ 24 уже 2 года, основной долг 100 000 тысяч, а со штрафами и пенями уже общая сумма 139 000.ВТБ предложил договор цессии»уступка права требования по кредиту» выкупить мой долг третьему лицу за 9400р (10%)нужно найти кто то родственик или друзья оформлять договор и закрыт погашения.Сомневаюсь это договор выгодно или нет?закрыт погашения навсегда?выкупит мой долг третьему лицу,ему возникает проблема ?Пожалуйста подскажите

А как вы думаете? Погасить долг за 10 % от суммы это выгодно? Риски здесь минимальны, и для должника и для третьего лица. В этой статье все подробно описано.

Здравствуйте, вообщем скб банк предложил погосить основной долг не полностью а 41% от основного долга? Возможно такое погошение ? Не обман

Да, это возможно, и производится такое погашение путем заключения договора цессии.

Долг в Русском Стандарте со штрафами-пенями-страховками и т.д. и т.п уже почти 200 000. Хотя лимит карты был 132 000. Просрочка уже 4 месяца. Могу я (через третье лицо) предложить банку выкупиться? В такой ситуации какую сумму банк запросит, по вашему мнению?

Добрый день.Банк ВТБ24 предложил мне выкупить долг по договору цессии за 25%.Исполнительное производство уже год,плачу копейки.Предложение хорошее но они не хотят отзывать ИП пока не заключим договор цессии.Не обманут ли?

Для ВТБ это нормально, но схема для вас не удобная. Новый кредитор по цессии не сможет отозвать испол лист от пристава, придется устанавливать сначала процессуальное правопреемство через суд. Но в целом, ВТБ цессию активно практикует.

Взяла автокредит, потеряла работу, пошли просрочки, потом несколько месяцев вообще не платила. Состоялся суд, вынесли решение, вернуть всю сумму долга или автомобиль, являющийся залоговым имуществом. ПТС в банке. Банк вскоре закрыли, долг перешёл другому банку. Новый банк сразу обратился к суд приставам, возбудили ИП. (полный долг по этому производству 209 тыс руб) Приставы машину забирать сразу не стали, наложили арест, хотя по решению суда она и так в аресте, составили акт описи и ареста, а авто оставили мне на хранение до приезда тех, кто выкупает у них автомобили. При этой процедуре присутствовал представитель банка по работе с проблемной задолженностью. Он предложил мне заключить договор цессии, но при условии, что я найду половину от суммы общей задолженности по этому кредитному договору, то есть 100 000 руб. Деньги в итоге я заняла, сообщила об этом тому сотруднику. Он якобы написал в банк запрос на цессию, а банк в цессии отказал. Сотрудник банка обнадёжил меня обещанием что нибудь придумать и через время позвонил с предложением выкупить авто по какой то программе реализации. Что это за программа, я узнала с его слов, никаких официальных подтверждений не предоставилось. Условия таковы: я привожу в филлиал банка, находящийся в моём городе, третье лицо (родственника), он открывает в банке счёт вклад «Мой доход», кладёт туда сто тысяч рублей — т е половину от суммы долга (потом эти деньги переводятся в банк, зачисление происходит примерно в течение двух дней), оформляется договор купли продажи (типа родственник купил её у меня) и между банком и родственником составляется договор цессии на остаток суммы долга. Для этого мы вносим 10% от оставшейся суммы долга, то есть примерно 19 тыс руб и родственник получает на руки договор цессии, а спустя два дня и справку из банка о том что счёт закрыт и долговые обязателства перед банком погашены. Родственник идёт потом с этими бумагами к судебным приставам, чтобы они могли прекратить ИП, ну и спустя несколько дней можно ехать в Ростов, чтобы забрать птс в банке. Как то слишком уж сомнительно выглядит такая схема, предложенная сотрудником банка.

Да, сомнительная схема, хотя и логика в ней есть. Одно отличие. Когда банк продает долг по цессии третьему лицу, исполнительное производство уже прекращено, а исполнительные листы отозваны, потому что банк обязан передать испол листы новому кредитору. Если сделать цессию при действующем испол производстве, новому кредитору придется обращаться в суд с заявлением об установлении процессуального правопреемства, и только после этого он сможет войти в испол производство как новый кредитор.

Добрый день!
А после выкупа долга по договору цессии,кредитная история остаётся испорченной?

сведения о просрочке сохраняются, конечно.

Добрый день,
случайно прочитала Вашу статью, у меня единственный вопрос — а что мешает обратиться напрямую к банку с отступным, есть и статья специальная в кодексе и практика судов, зачем городить куплю-продажу долга, а потом еще цессию с привлечением третьих лиц и ставить под риск родственников и знакомых ведь вся эта цепочка договоров НЕ подразумевает прекращение первоначальным должником обязательств по кредитному договору перед банком только перед третьим лицом? ребята не ведитесь..

Вы просто не в теме. Ни один банк при памяти не продаст по отступнику за 20 % долг самому должнику. Отступнике применяется, когда должник отдает банку залог соразмерный долгу и покрывает сверху все расходы банка по экспертизам и госпошлинам.

Схема, которую я описал, как раз конечная, и прекращает обязательство должника полностью.

Чем предлагать моим читателям не вестись на мои статьи, лучше предложите взамен за ваш счет закрыть им долги, а то знаете, выглядит как пальцем в небо с совершенным непониманием предмета.

Добрый день! У меня долги перед несколькими мфо, на общую сумму около 300 тыс.руб., с учетом процентов, пени и штрафов.( Выплатить естественно я их не могу, долги растут как и сроки (от 45 до 60 дней). Пыталась рефинансировать долги, нашла некую финансовую организацию и обратилась к ним, но в рефинансировании они отказали, предложили процедуру выкупа задолженности. При этом хотят разместить мою задолженность на электронной площадке на срок до 4-х месяцев. (средний срок когда мфо соглашаются на выкуп по их словам). А в течение этого времени за отдельную плату предоставляют мне услуги по защите от коллекторов, чтобы прекратились звонки, защищают от подачи на меня заявления по статье 159 -мошенничество, а также от любых исполнительных производств. В это время я не должна производить оплату ни в коем случае. Далее, по их словам, выкупают мои долги, и уже выкупленные долги я выплачиваю им с рассрочкой, но в объеме основного долга, т.е. без процентов (вообще), без штрафов и пени. Подскажите пожалуйста не является ли это обманом, т.е. реально ли то, что они обещают? Уже не знаю к кому обратиться, как решить свои финансовые проблемы. Помогите пожалуйста. Возможно в Вашей практике встречались организации, которые могут выкупить долги без обмана.

Ниже переписка по эл.почте:

День добрый! Прежде чем вас выкупят мы подключаем вас к площадке на выкуп, готовим Юридическую защиту, без нее МФО могут вас продать непонятно кому или выйти в суд , так же по вам с вашими кредиторами мы будем вести переговоры , когда начинать по вам работать решать только вам. По практике к нам обращаются клиенты у которых вовсе нет еще просрочек и так разумнее, тк отпустив ситуацию на авось последствия могут быть непредсказуемые, каждый банк или МФО применяет различные методы взыскания.

Так же отмечаю, что услуги по Юридической защите платные, рассчитываются индивидуально, (рассрочка предусмотрена) , договор заключается после заполнения анкеты (на выкуп + третьи лица) и оплата производится не позднее 3 х дней с момента отправки вам договора.

С уважением Ольга. 8 961 130 4997.

Здравствуйте. Расскажите пожалуйста более подробно о процедуре выкупа моих займов исходя из предоставленной мной информации. Если я правильно понимаю, то по договору цессии вы выкупите мои займы у мфо и коллекторских организации, я обязана оплатить вам эти суммы сроком не более 24 месяца и вознаграждение вам. Как я поняла выкуп возможен не ранее 4 месяцев наличия задолженности, у меня срок меньше, как быть с этим?ждать еще пару месяцев.

——— Исходное сообщение ———
От: ЭКСПЕРТ ФИНАНС
Здравствуйте,
Рефинансирование на основании представленных Вами данных невозможно
Предлагаем процедуру выкупа задолженности:
https://finance.damiz.ru/programma-vykup-kreditnykh-dolgov/
https://finance.damiz.ru/kak-vykupit-dolg-u-banka-osobennosti-procedury/

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У друга оформлен кредит под залог недвижимости (квартиры), я — созаемщик. В настоящее время он не работает, платить нечем. Могу ли я выкупить его долг по цессии? Или обязательно надо чтобы образовался долг и были поданы документы в суд? Или сначала банк предъявит претензии мне как созаемщику и реализует квартиру как залоговое имущество? Хотелось бы избежать всего этого и перевести долг на себя, желательно, со скидкой)

основная сложность в том, что у вас ипотека. банку конечно выгоднее забрать квартиру и за счет ее продажи погасить долг в полном объеме. выкуп это большой дисконт и он применяется когда с должника ничего не получить. Но, попробуйте поговорить с сотрудниками банка, которые решают эти вопросы.

Добрый день!Прошу Вашего совета,хоть и прочла полностью статью и комментарии на данную тему.
Банк ВТБ предложил купить долг по договору цессии. задолженность 1 200 000.Банк просит 10% т.е 120 000тыс.Все бы хорошо,но… исполнительные листы и производство не отозваны.И так как изначально договор был заключен в Банке Москвы,но в связи с реорганизацией,теперь все договора перешли ВТБ,банк не хочет искать в архиве мой договор ,а предлагает приложить копии заверенные.Правильно ли это?Что еще мне нужно тщательно проверить или просить их чтобы они предоставили мне, все таки, все вышеперечисленные документы. Очень надеюсь и жду Вашего ответа!Сейчас вопрос нужно решить как можно быстрее,т.к.в понедельник подписание цессии.
Спасибо.

я, наверное, поздновато. Но, это нормальная практика, банки не хотят заранее отзывать испольных листы, но после подписания цессии и перевода денег в счет выкупа, все это делается. подлинник КД вам не нужен, главное завершить испольных производство и отозвать листы. Банки это делают, но позже.

добрый день!подскажите,а если кроме дочки не кому быть по договору цессии?бану откажет,просто дочка носит туже фамилию,что и заёмщик.Заранее спасибо за ответ

Здравствуйте !Я просрочила долг на год и уже год плачу ссуду регулярно,но банк подал на меня в суд и я должна буду выплатить всю сумму ,хотя до конца срока выплаты ещё 2 года .Скажите те деньги ,что я уже выплатила им ,они куда деваются?И что я могу предпринять?Спасибо!

Здравствуйте!
Я поручитель по кредиту, исполнительное производство уже возбуждено, у заемщика брать нечего, у меня официальная зарплата. Хочу выйти с предложением к банку о выкупе долга по договору цессии. Но третье, доверенное, лицо я найти не могу, могу только сама заключить договор цессии с банком. Возможно ли такое?