Кредит для предпринимателей под залог недвижимости

Оглавление:

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

Недвижимость — один из наиболее привлекательных с точки зрения банка залогов, в случае взаимодействия как с юридическими, так и с физическими лицами. Это довольно очевидно: здания и площади — это в основном довольно ликвидные активы, которые можно довольно быстро реализовать.

Условия кредита бизнесу под залог недвижимости

Как правило, они довольно выгодны:

  • Возможен длительный срок займа (до 5 — 10 лет).
  • Договором могут быть предусмотрены отсрочки.
  • Сравнительно низкая процентная ставка.
  • Заявка рассматривается довольно быстро.
  • Ниже требования к бизнес-плану (если он вообще требуется).

В то же время, нужно понимать, что банк все равно не упустит свою выгоду.

Вот некоторые подводные камни.

  1. Оценка имущества проводится либо самим банком, либо аффилированной с ним компанией, что может приводить к занижению суммы, в которую будет оценены ваши квадратные метры.
  2. Практически никогда не выдаются кредиты на сумму больше, чем 50% от залоговой стоимости.

Поэтому для некоторых ситуаций сумма, получаемая от банка бывает недостаточно велика.

Наконец, отметим, что сам факт наличия имущества для залога не гарантирует одобрение вашей заявки. Особенно если речь идет о крупных объектах и крупных суммах. Банк может специализироваться на займах именно под малые объекты.

Возможно, в этом случае будет разумно обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса?

Программы кредитования под залог недвижимости считаются для банков наименее рискованными, ведь в случае неуплаты в их распоряжении остается ликвидное недвижимое имущество. Для заемщиков заключение сделок под обеспечение позволяет воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.

Содержание

Недвижимость для банков считается самой привлекательной формой залогового обеспечения по кредитам юридических лиц. И это понятно: коммерческие здания и помещения – это ликвидные активы, которые можно легко реализовать в случае необходимости.

Для клиентов выгода заключается в том, что под залог недвижимого имущества в банке можно получить более крупные суммы кредита и рассчитывать на приемлемую процентную ставку.

Банки разрабатывают кредитные программы для бизнеса под залог недвижимости на следующих условиях:

  • процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого заемщика;
  • кредит можно оформить на максимальный срок, равный 10 годам;
  • рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней в зависимости от структуры сделки;
  • есть возможность отсрочки основного долга до 6-9 месяцев;
  • оценка залогового обеспечения производится сотрудником банка, что снижает расходы предприятия на услуги оценочной компании;
  • для постоянных клиентов в банке предусмотрены лояльные схемы кредитования.

Способы оформления ↑

Для оформления кредита для бизнеса под залог недвижимости заемщику необходимо лично обратиться в отделение конкретного банка.

Кредитный специалист ознакомит со списком необходимых документов, проконсультирует по всем вопросам, касающимся будущей сделки, и назначит следующую встречу.

На вторую встречу с сотрудником банка заемщику необходимо принести заполненную анкету на кредит и собранный пакет документов.

В ходе рассмотрения заявки один из представителей банка обязательно посещает места ведения бизнеса, заранее договорившись с заемщиком о времени своего прибытия.

Решение по кредиту принимается после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса клиента и оценки залогового обеспечения.

Предложения банков ↑

Большинство банков РФ имеют в своей линейке банковских продуктов кредитные предложения для бизнеса под залог недвижимости.

Сбербанк – крупнейший банк РФ, предлагающий своим клиентам многочисленные программы по кредитованию бизнеса.

Банком предусмотрены два кредитных продукта под залог недвижимости:

    «Экспресс-Оборот». Кредит может быть оформлен малыми предприятиями или индивидуальными предпринимателями, чья выручка не превышает 60 000 000 рублей в год.

Срок кредитования составляет не более 3-х лет, а тарифная ставка колеблется в диапазоне 16-23% годовых.

Максимальная сумма кредита равна 5 000 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены как на открытие бизнеса, так и на другие цели на усмотрение заемщика.
«Бизнес-Оборот». Это кредитное предложение действительно для предприятий малого бизнеса и предпринимателей с годовой выручкой, не превышающей отметку в 400 000 000 рублей.

Максимальный размер кредита не ограничен тарифом банка и зависит напрямую от финансового положения заемщика.

Базовая процентная ставка стартует от 14,8% годовых, окончательное ее значение определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кредит имеет целевое назначение и может быть использован:

  • на покупку сырья и полуфабрикатов для производства;
  • увеличение товарных запасов;
  • погашение задолженности в других банках;
  • иные текущие цели, стоящие перед бизнесом.

ВТБ 24, как и другие крупные банки, имеет кредитные программы, разработанные специально для малого бизнеса:

    «Бизнес-ипотека». Программа предусматривает расходование кредитных средств на приобретение коммерческой недвижимости, которая будет являться обеспечением по кредиту.

Первоначальный взнос равен 20% от суммы покупки, но может и вовсе быть отменен в случае предоставления дополнительного залога.

Минимальная сумма кредита равна 4 000 000 рублей, максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка определена в размере от 14,5% годовых.
«Инвестиционный». Кредитный продукт дает возможность заемщику направить полученные заемные средства на расширение бизнеса, открытие нового направления, приобретение недвижимости, ремонт, строительство, а также рефинансирование задолженности в другом банке.

Преимуществом этой залоговой программы является отсутствие требований к 100% обеспеченности кредита залогом (необеспеченная часть может быть равна 15% от суммы).

Кредитный продукт предусматривает комиссию за оформление в размере 0,3% от размера кредитных средств. Наибольший срок кредитования равен 10 годам, предельная сумма – 850 000 руб. Ограничений по максимальной сумме заемных средств банк не имеет, она определяется исходя из запросов заемщика, его платежеспособности и оценочной стоимости объекта залога.
«Оборотный». Программа направлена на удовлетворение потребностей клиентов в пополнение оборотных средств, необходимых для бесперебойной работы предприятия.

Тарифом банка определено лояльное отношение к обеспечению. В качестве залога принимается как недвижимость, так и товары в обороте или оборудование.

Срок кредитования не превышает 2-х лет, процентная ставка колеблется от 16% годовых. Минимальная сумма для оформления – 850 000 рублей.

Если же вы решили оформить кредит под залог недвижимости Москве, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей. Здесь вы найдете всю, необходимую вам, информацию.

Промсвязьбанк имеет два кредитных продукта, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия, — это «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест».

Разница между этими двумя программами заключается лишь в сумме выдаваемых кредитных средств.

Продукт «Кредит-Недвижимость» уже одним своим названием говорит о том, что заемные средства, полученные заемщиком, должны быть направлены на покупку недвижимости.

В качестве обеспечения может быть оформлена как приобретаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

Максимальная сумма кредитования составляет 120 000 000 рублей на период не более 3лет.

Сравнительная характеристика предложений банка по кредитам под залог недвижимости для малого бизнеса:

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году

Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2018 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно. Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций. Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества

Читайте так же:  Требования при строительстве аэропорта

1.Кредит без подтверждения дохода

Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых.

2.Кредит под залог имущества

Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья. Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения. Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.

Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости

Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.

Этап 1. Заполнение анкеты.

На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ. Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.

Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу.

Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.

Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство на собственность,
  • договор приобретения,
  • подтверждающие отсутствие обременения;
  • справка из ЖЭУ или домовая книга.

На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга. Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала. Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.

Этап 3. Выбор вида кредитования.

Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.

Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.

Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП.

После получения всех документов проверяющие службы кредитора дают заключения по платежеспособности заемщика. Оценку залоговых зданий дает аккредитованный эксперт-оценщик. В ней учитывается их состояние (степень износа, проведение капремонта), расположение (район, подъездные пути). Платежеспособность кредитора определяется на основании анализа финансового состояния ИП. Наличие в штате сотрудников, своевременная уплата страховых взносов повысят шансы на получение кредита. Срок рассмотрения заявки – 30-90 дней.

Этап 5. Заключение договора, перечисление денег.

Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке. В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов. Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.

ТОП-15 банков, кредитующих предпринимателей под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
Читайте так же:  6 федеральный закон о санитарно-эпидемиологическом благополучии населения

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости по всей России

Поможем оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости на выгодных условиях. Возможность получить до 70% от стоимости закладываемого имущества, индивидуальный подбор кредитной программы.

Помощь в получении Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Наличие ликвидного недвижимого имущества позволяет получить выгодный кредит приличного лимита. Обеспечение дает банку гарантии возвратности средств, поэтому он устанавливает привлекательные условия выдачи ссуды. При этом заемщик продолжает пользоваться недвижимостью, нет необходимости останавливать рабочий процесс, бизнес не страдает.

Для каждого клиента наши специалисты подбирают индивидуальные условия выдачи кредита под залог недвижимости. Мы учитываем хозяйственную деятельность, уровень платежеспособности клиента, его перспективы, сезонность бизнеса и другие параметры. На выбор программы влияет и сам закладываемый объект, его состояние. После изучения исходных данных для вас подбирается банк, который может предложить лучшие условия кредитования.

Полученные средства вы можете тратить на любые нужды своего бизнеса: пополнить объем оборотных средств, реализовать проект работы в новом направлении, купить оборудование, технику, пополнить автопарк, совершить модернизацию и многое другое. Наши специалисты сопроводят сделку до момента получения денег. Вам помогут собрать документы, провести оценку объекта и всегда дадут подробную и качественную консультацию.

Условия предоставления займа:

  • На любые цели
  • Срок финансирования до 5 лет
  • До 3 миллионов рублей
  • От 16% годовых
  • Срок ведения бизнеса более 12 месяцев
  • Возраст заемщика от 22 до 60 лет

Требования к документам:

  • Действующий кредитный договор
  • Учредительные документы
  • Регистрационные документы
  • Финансовая отчетность
  • Документы по хозяйственной деятельность

Мы гарантируем конфиденциальность предоставленной информации полученной от клиента. Условия и процедура сделки соответствуют ГК РФ.

Часто задаваемые вопросы:

На что проще получить кредит?

Кредит для бизнеса под залог недвижимости может выдаваться на любые цели компании. Но при этом банк всегда интересуется тем, как заемщик потратит полученные средства. Кредитные организации хорошо относятся к таким целям, как приобретение какого-либо имущества, оборудования, транспортных средств. И также есть цели, которые банки кредитовать не спешат: это оплата аренды за счет заемных средств, пополнение зарплатного фонда.

Какие риски несет заемщик при неуплате кредита?

Если вы закладываете имущество, всегда есть риск его потерять в случае невыплаты кредита. Для этого банк и берет залог — чтобы в случае неисполнения заемщиком обязательство изъять имущество, реализовать его с торгов и покрыть свои издержки. Если вы используете заложенное имущество для ведения бизнеса, то тогда в зоне риска будет располагаться и сама деятельность предпринимателя/компании. Кроме того, кредитная история организации портится, в дальнейшем получить финансирование от банков будет невозможным. Так что, оцените все риски, тщательно проанализируйте свою платежеспособность, прежде чем оформлять кредит для бизнеса под залог недвижимости.

Зачем проверять кредитную историю перед обращением в банк?

Система сбора и хранения кредитных историй построена так, что все отказные решения банков отражаются в досье. А наличие сведений об отказах портит досье, кредитный рейтинг компании снижается. Если же вы предварительно совершите запрос кредитной истории, наши специалисты на основании полученных данных выберут банк, который гарантированно одобрит вашу заявку. Тем самым вы избежите отказных решений и снижения своего кредитного рейтинга.

Какую недвижимость можно оставить в залог банку?

Для любой кредитной организации самое главное — это ликвидность залога. То есть при наступлении необходимости банк должен без проблем реализовать объект и покрыть долг. Каждое учреждение устанавливает свои требования к объекту залога и его качествам, поэтому мы сначала изучаем ваш объект, а уже после выбираем банк, который примет эту недвижимость в качестве залога. Рассматривается любая коммерческая недвижимость: складские и производственные помещения, торговые и офисные здания/площадки, логистические парки и прочее.

Какую сумму можно получить от банка?

Кредитный лимит зависит от нескольких факторов. Первый из них — это рыночная стоимость недвижимости, которую вы планируете оставить в залог, для этого проводится ее экспертная оценка. Максимальная сумма выдачи может составлять до 70% от установленной цены объекта. Но также на суммы влияет и уровень платежеспособности заемщика. Чем выше чистый доход компании, тем больше будет сумма кредита. В целом, можно получить до 3 миллионов рублей.

На какой срок выдается кредит для бизнеса?

Срок выбирается, исходя из возможностей заемщика. Период финансирование может достигать 5 и более лет. Самое главное — установить такой срок, чтобы организация могла беспроблемно справляться с выплатой, ежемесячные платежи должны быть посильными для бюджета.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Пакет документов всегда индивидуален. Каждый бизнес специфичен, обладает определенными особенностями и характеристиками. Также и объект залога — банки принимают разные виды недвижимости, поэтому точного перечня необходимых бумаг назвать нельзя. В любом случае будет требоваться финансовая и учредительная документация компании-заемщика или предпринимателя. Платежеспособность и уровень дохода подтверждаются договорами с контрагентами, бумагами из налоговой, выписками со счетов и пр. Документы на недвижимость должны доказать права владения и определить юридическую чистоту объекта. Наши специалисты помогут вам собрать пакет документов в максимально короткие сроки.

Читайте так же:  Льготы пенсионерам жкх новосибирск

Сколько времени займет оформление кредита?

После сбора и передачи полного пакета документов рассмотрение заявки на выдачу средств будет идти 1-3 дня. После одобрения потребуется время на регистрацию залога, это может занять около недели. Мы способствуем тому, чтобы наши клиенты быстрее получи кредит. Если средства нужны вам срочно, можем организовать выдачу аванса.

Можно ли будет пользоваться заложенным имуществом?

Факт наложения обременения никак не скажется на пользовании объектом. Вы по-прежнему можете пользоваться своими складами, торговыми площадками, офисами и другими заложенными объектами. Это ключевое преимущество кредита для бизнеса под залог недвижимости — вы получаете средства на выгодных условиях, развиваете свой бизнес и при этом беспрепятственно пользуетесь заложенным объектом.

Как получить кредит для бизнеса под залог недвижимости?

Для начала необходимо обратиться к нам за консультацией. Мы изучим вашу деятельность, предмет залога, определив возможности. Далее специалисты готовят перечень необходимых документов и помогают их собрать. Совместно с вами совершается подбор банка и оптимальной кредитной программы. Наша компания сотрудничает со всеми банками страны, поэтому у нас есть возможность выбора лучшего предложения. После одобрения происходит подписание документов, наложение обременения и выдача денег.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.